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【関連記事】スタディングの評判・口コミを解説しています。

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【関連ガイド記事】証券会社への就職対策完全ガイドです。

証券会社に就職したい人向けに、対策情報を完全網羅＆徹底解説！業界研究、企業研究、就職対策にご活用を！これを知れば必ず有利に進められる…成功できる！｜①証券会社の業務内容と仕事内容｜②証券会社の将来性｜③金融商品の基礎知識｜④いざ就職活動へ！

【↑本ガイドの概要と掲載記事の一覧↓】

【就職へのSTEP①】証券会社の業務と仕事を知る

証券会社の基本的な業務を理解
証券会社が社会に果たす役割を理解
大手証券会社の各社の特徴、本社の仕事を理解
証券会社の営業の仕事と変化を理解

証券会社に興味のある就活生へ！仕事内容と業務内容を理解して、志望動機に「説得力」と「熱意」を込めろ！証券会社の仕事は「証券」を売って経済を回す！｜4大業務は、①ブローカー業務②ディーリング業務③アンダーライティング業務④セリング業務

証券会社に興味のある就活生へ！証券会社が社会に果たす役割を理解しよう！役割①お金の流れを作っている～経済活動の血液循環～｜役割②取引を活性化している｜役割③「いま必要な人」と「将来増やしたい人」をつなげている｜役割④資産運用の助言と情報提供

大手証券会社への就職を希望する方へ！第一志望の証券会社を見つけよう｜證券会社でやりたい仕事を見つけよう｜就職してから…「イメージと違った」と後悔・失敗しないために｜大手証券各社の違いを理解｜大手証券会社の本社の仕事を理解｜最後に年収も…

証券会社の内定者、就活生へ！営業職の仕事内容を徹底解説！1年目は新規開拓営業！営業員の1日のスケジュールを公開｜2年目以降の営業には大きな変化が訪れている｜①富裕層への特化、②資産提案型営業、③運用助言料の導入｜最後に気になる年収も…

【就職へのSTEP②】証券会社の将来性に期待

証券会社と銀行の違いと協働を理解
証券会社の将来性と可能性を理解
証券会社に就職するメリットとデメリット

証券会社、銀行に興味がある就活生へ！証券会社と銀行の金融事業の営みの違いを知ろう！仕事と給料と出世の違いも解説します！証券会社と銀行の違いは…｜「直接金融」と「間接金融」｜「狩猟民族」と「農耕民族」｜証券会社に訪れている変化｜

証券会社の将来性に不安と疑問を抱く就活生へ！将来性は、まだまだある理由！「貯蓄から投資へ」が進んでいないから。子育て終了世代がリタイヤ。資産を守って増やすには分散投資が必要。証券会社に将来おとずれる5つの変化。就職する時の注意点5つ！

証券会社に就職するメリット！①収入と待遇がいい、②法律に守られた独占業界、③価値が高い専門スキルが身につく、④若くして大きなお金を動かせる、⑤貴重な人脈を増せる｜デメリット！①出世は超難しい、②証券投資に制約あり、③営業からスタート、など

【就職へのSTEP③】金融商品の基礎知識をつける

株式の基礎知識をつける
債券の基礎知識をつける
投資信託の基礎知識をつける
「証券外務員一種」の攻略法を理解

株式とはなにか、仕組みを1から勉強したい人へ！元証券会社社員がわかりやすく解説します！株式会社をめぐる4人の登場人物の関係｜株主が得る「権利」と負う「責任」｜株式が売買される仕組み～3人の登場人物～｜株式の時価総額が会社の価値を決める

債券とはなにかを1から勉強したい人へ！株式との違いをわかりやすく解説！「債券」とは…「借金の契約書」｜債券の利子の決まり方｜株式との違いは…①取引の仕組み②取引しやすさ③価格の決まり方④経営への口出し⑤利子の決まり方⑥発行会社の倒産リスク…

投資信託とは…ゼロからわかりやすく解説します！投資信託の仕組みを「図」で解説！分散投資の特徴と目的を「具体例」で解説！株式・債券との違いを「比較表」で解説！「分散投資」の目的①：お金を失うリスクを回避、目的②：リスクとリターンを自分で設定

証券外務員資格を取得したい方へ！一種と二種の違いから、試験対策、勉強法まで徹底解説します！試験対策の優先順位と攻略法が理解できる｜「高配点分野」と「5択計算問題を攻略｜あなたの好みに合う学習方法が見つかる｜最短20時間で、確実に合格できる！

【就職へのSTEP④】証券会社への就職活動開始！

証券会社の種類と職種ごとの就職難易度
勝てる魅力的な自己アピールを作る
選ばれる効果的な志望動機を作る

証券会社への就職は難しい？①難易度は、証券会社の業態によって全然違う、②職種によっても全然違う、③入社よりも出世が超難しい！｜証券会社への就活を有利に進める方法！①採用の裏側を理解する、②内定を勝ち取る志望動機を作る

苦戦している就活生へ！たった2つの自己PRで就活が圧倒的有利に！効果的な長所の書き方を伝授！必須な長所①ストレスに強い｜必須な長所②リーダーシップがある｜明かしたら100%落とされるNG2つ…①業界・業種が絞れてない②同業他社に落とされてる

証券会社への就職を目指す就活生へ！内定が取れる志望動機の作り方を準備・実践4STEPで解説！準備①業界を知る②証券会社を知る③求められる人材を知る④自分を知る｜実践①なぜ金融？②なぜ証券？③なぜ大手証券？④なぜその1社？貢献できることは？

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SBI証券と楽天証券を徹底比較！【こんなあなたにはこっちがおすすめ】

takeshi — Fri, 30 Oct 2020 08:39:09 +0000

投資初心者

こんなご時世でしょ…

銀行金利は、ほぼゼロ
将来の年金は、あてにできない
給料は、上がらない

自分の資産は、自分で増やして守らないと。。

証券投資を始めてみたいんだけど…

大手ネット証券だと、SBI証券と楽天証券じゃん。。

どっちにすればいいの？

では、元大手証券会社社員であるわたしが…

ネット証券大手2社を比較・解説します！

正直、口座開設だけなら無料なので…

2社とも開設するのもあり！

なんですが…

投資初心者

同時に申し込むのは面倒！

結局どっちも必要なかったら時間の無駄。。

なので、どちらかに決めたいですよね！

本記事で、これらを解説します…

こんなあなたには、こっちがおすすめ
2社でできること、できないこと

判断材料が見つかります！

【関連記事】大手2社に限定せず、幅広く比較・検討したい方、こちらの記事からどうぞ。大手5社を比較しています！

証券投資初心者の方へ！断然ネット証券がおすすめ！元証券会社社員が大手5社を徹底的に比較・解説！①SBI②楽天③松井④DMM⑤マネックス｜おすすめの選び方｜手数料比較｜取扱商品・サービス比較｜キャンペーン比較｜口座開設方法比較｜口コミ比較

Contents

こんなあなたには、こっちがおすすめ！【SBI？楽天？】
1. こんなあなたにはSBI証券がおすすめ
2. こんなあなたには楽天証券がおすすめ
SBI証券と楽天証券の基本情報と手数料比較
1. 基本情報の比較
2. 手数料体系の比較
SBI証券と楽天証券の商品・サービス比較
SBI証券と楽天証券の口座開設方法比較
SBI証券と楽天証券の関連会社とサービス
こんなあなたはどちらでもないかも…
まとめ：SBI証券と楽天証券の比較

こんなあなたには、こっちがおすすめ！【SBI？楽天？】

こんなあなたにはSBI証券がおすすめ

SBI証券を選ぶべき4つの理由！

①国内株式のIPOに興味がある
②単元未満株（少額投資）に興味がある
③Tポイントを貯めていて、投資に使いたい
④住信SBIネット銀行に口座を持っている

SBIを選ぶ理由①：国内株式のIPOに興味がある

投資初心者

IPOってなに？

Initial Public Offeringの略で…

新規公開（上場）株式の申込み

もう結構前だけど、日本郵政が、民営化を目的に、東京証券取引所に上場しました。

この時、いきなり、取引所で株が取引されるわけじゃない。

上場前に、証券会社が、定められた値段で、株式を販売。

販売方法は、この2パターン…

証券会社が選ぶ得意先（大口顧客）に販売
完全抽選で販売

そして、上場すると、初値が付く。

販売価格を上回ることが多く、人気がある

投資初心者

どうせ、お金持ちが優遇されるんでしょ・・・

SBI証券の、IPOの70%は、完全抽選。

残り30%は、「IPOチャレンジ制度」っていう…

繰り返し申し込んでいる人が、有利になる制度。

参考：SBI証券公式HP【IPOチャレンジ制度】

初心者の少額投資家にも、チャンスあり！

SBI証券は、IPOの取り扱い件数が…

ネット証券の中でもダントツ！

＜SBI証券と楽天証券の直近3年のIPO実績＞

	2018年	2019年	2020年（10月末時点）
SBI証券	86件	84件	55件
楽天証券	11件	27件	23件

参考：SBI証券公式HP【IPO実績】、楽天証券公式HP【IPO実績】

楽天証券も、力を入れていて、伸びてきてるのも事実！

SBIを選ぶ理由②：単元未満株（少額投資）に興味がある

通常、国内株式は、100株単位で取引します。

例えば、人気株の、任天堂…

500万円以上かかる（2020年10月時点）

投資初心者

買えるわけないじゃん

単元未満株制度を使えば…

1株単位、数万円で購入できる

参考：SBI証券公式HP【単元未満株とは】

一方で、楽天証券は…

単元未満株制度はない

SBIを選ぶ理由③：Tポイントを貯めていて、投資に使いたい

SBI証券では、この時、Tポイントがもらえます。

楽天証券と比較します。

もらえる時	【SBI証券】もらえるTポイント	【楽天証券】もらえる楽天ポイント
口座開設	100ポイント	なし
株式の手数料支払い	手数料の1.1％	手数料の1.0％
投資信託の保有額に応じて毎月	1,000万円未満：年率0.1% 1,000万円以上：年率0.2%	50万円以上：月間50ポイント 200万円以上：月間100ポイント ※段階的に上がる

投資初心者

投資信託の保有でもらえるポイントが、、分かりにくいね…

現実的な金額で、計算してみます。

あなたが、100万円分投資信託を保有している場合、年間でもらえるポイントは…

SBI証券：100万円×0.1％＝1,000ポイント
楽天証券：50ポイント×12か月＝600ポイント

SBI証券の方が得です。

SBI証券では、貯めたTポイントを、投資信託の買付代金に使えます。

1ポイント＝1円換算（100円から）

参考：SBI証券公式HP【SBI証券でTポイントが使える！貯まる！】
参考：楽天証券公式HP【ポイントプログラム】

注意点は、楽天証券とは違い…

国内株式の購入代金には使えません

SBIを選ぶ理由④：住信SBIネット銀行に口座を持っている

正直、これは、決定打にはなりませんが。

住信SBIネット銀行とSBI証券の間で…

いちいち送金する手間が省けます

もちろん、送金手数料もかかりません。

参考：SBI証券公式HP【銀行連携サービス】

でも、注意点は、楽天のように…

銀行金利が優遇されるわけじゃない

楽天銀行に口座がある人は…

楽天証券がおすすめ！

参考：楽天証券公式HP【ポイント投資　自分にあった投資スタイルを探そう】

こんなあなたには楽天証券がおすすめ

楽天証券を選ぶべき3つの理由！

①楽天ポイントを貯めていて、投資に使いたい
②楽天銀行に口座を持っている
③楽天カードを持っている

楽天を選ぶ理由①：楽天ポイントを貯めていて、投資に使いたい

先ほどの、SBIと楽天のもらえるポイント比較表を再掲します。

もらえる時	【SBI証券】もらえるTポイント	【楽天証券】もらえる楽天ポイント
口座開設	100ポイント	なし
株式の手数料支払い	手数料の1.1％	手数料の1.0％
投資信託の保有額に応じて毎月	100万円保有なら年間1000ポイント	100万円保有なら年間600ポイント

楽天証券は、もらえるポイント数だけだと不利。

でも、投資信託だけじゃなくて…

株式の買付にもポイントが使える

1ポイント＝1円換算（100円から）

※SBIは、投資信託のみに利用可

楽天を選ぶ理由②：楽天銀行に口座を持っている

これは、SBI証券とは決定的に違う点。

この2つの条件を満たすことで…

楽天銀行と楽天証券に口座を開設
「マネーブリッジ」という口座を連携するサービスに加入

楽天銀行の金利が…

0.02%から0.1%に上がる！

投資初心者

0.1％って大したことなくない？

いやいや、、他の銀行の普通預金の金利は0.001％くらい。。

お金が増えてくれば、全然、馬鹿にできないよ。。

参考：楽天証券公式HP【マネーブリッジ】

楽天を選ぶ理由③：楽天カードを持っている

投信の積立購入時に、毎月5万円まで、クレジットカード決済できます。

100円につき、1ポイントの還元が得られる

投資初心者

最大、毎月、500ポイントが手に入るわけか…

で、投信の積立ってなに？

毎月一定金額を定期的に購入すること…

ポイントを使って購入することも可能！

参考：楽天証券公式HP【楽天カードクレジット決済】

SBI証券と楽天証券の基本情報と手数料比較

基本情報の比較

	SBI証券	楽天証券
口座数	1400万（グループ合計）	1200万
系列グループ	ソフトバンク	楽天
強み	・IPO件数№1 ・単元未満株投資・Tポイント活用	・楽天ポイント活用・楽天銀行連携（金利優遇）・楽天カード決済
手数料の特徴	・定額プランなら100万円まで無料・取引毎のプランなら業界№2の安さ（首位はDMM.com）	・定額プランなら50万円まで無料（注）・取引毎のプランなら業界№2の安さ（首位はDMM.com）

注）2020年12月7日取引分より楽天証券もSBIを追随し、100万円まで無料に改定。

手数料については、次で詳しく説明します。

100万円以上になると変わってきます…

手数料体系の比較

国内株式現物取引（定額プラン）の手数料

1日の約定金額合計に応じて、手数料が発生。

こんな人に適したプラン…

少額だけど、頻繁に取引したい
複数の商品や銘柄に、資金を分散して投資したい

※税込み	SBI証券【アクティブプラン】	楽天証券【いちにち定額コース】
50万円まで	0円	0円
100万円まで	0円	943円（注）
200万円まで	1,278円	2,200円
300万円まで	1,718円	3,300円
以降100万円増加ごとに	440円ずつ増加	1,100円ずつ増加

注）2020年12月7日取引分より楽天証券もSBIを追随し、100万円まで無料に改定。

投資初心者

大きな金額だと、SBIの方がいいね。。

でも、ぼくにはまだまだ先の話しかな…

国内株式現物取引（取引毎プラン）の手数料

1取引ごとに取引金額に応じた手数料がかかる。

こんな人に適したプラン…

長期保有が目的
特定の銘柄に資金を集中して投資

※税込み	SBI証券【スタンダードプラン】	楽天証券【超割コース】
5万円まで	55円	55円
10万円まで	99円	99円
20万円まで	115円	115円
50万円まで	275円	275円
100万円まで	535円	535円
150万円まで	640円	640円
3,000万円まで	1,013円	1,013円
3,000万円超	1,070円	1,070円

投資初心者

全く同じ。。

比較表にする意味なかったね…

で、現物取引ってなに？

いわゆる、通常の取引。。

あなたのお金、株式で、普通に売買。

これに対して、信用取引ってのがある。。

証券会社からお金を借りて、手持ち資金以上の取引を行う。

初心者が、手を出すべきものじゃない

ただ、基本的に、両社に手数料の差はないです。

投資信託の手数料

商品によって異なりますが…

原則、無料

ただし、投資信託は、投資のプロに、分散投資を依頼する商品です。

運用している期間…

「信託報酬」というお金が、投資信託の運用会社に支払われます。

これは、投資信託よって異なります。（年間数パーセント）

購入時に注意しましょう。

外国株式の手数料

国（市場）によって異なります。

両社共に、取引単位で、約定金額ごとに手数料をとられます。

	SBI証券	楽天証券
米国	0.495%	0.495%
中国	0.286%	0.55%
韓国	0.99%	取り扱いなし
ロシア	1.32%	取り扱いなし
ベトナム	2.2%	取り扱いなし
インドネシア	1.1%	1.1%
シンガポール	1.1%	1.1%
タイ	1.1%	1.1%
マレーシア	1.1%	1.1%

初心者にはいないと思いますが…

中国株式に興味がある人は、SBIが有利です。

債券（国内債券、外国債券）

両社ともに…

原則、無料

ただし、外国債券を購入する際には…

円で外貨を購入する為替取引が発生することがあります。

為替取引には別途手数料がかかりますので注意しましょう！

ただこれも…

初心者の少額投資家には関係ない

興味が出てきた時に調べましょう。

SBI証券と楽天証券の商品・サービス比較

取扱っている商品の比較

〇：取り扱いあり ×：取り扱いなし	SBI証券	楽天証券
①国内株式現物取引	〇	〇
②単元未満株	〇	×
③ETF	〇	〇
④REIT	〇	〇
⑤信用取引	〇	〇
⑥先物OP	〇	〇
⑦投資信託	〇	〇
⑧外国株式	〇	〇
⑨国内債券	〇	〇
⑩外国債券	〇	〇
⑪金・銀・プラチナ	〇	〇
⑫FX	〇	〇

＜各商品の概要＞

	商品概要
①国内株式現物取引	国内株式を、100株単位で取引所に注文
②単元未満株	国内株式を、1株単位（1万円程度）で少額注文できる
③ETF	日経平均などの株価指数に価格が連動する投資信託
④REIT	不動産（土地や建物）に投資する投資信託
⑤信用取引	証券会社からお金を借りて手持ち資金以上の取引を行う
⑥先物OP	将来の売買を事前に契約する取引（デリバティブの一種）
⑦投資信託	株や債券にプロが分散投資をしてくれる商品
⑧外国株式	アップルやAmazonなどの外国企業の株式
⑨国内債券	日本国債やソフトバンク社債など国内で発行される債券
⑩外国債券	米国債や米国企業社債など外国で発行される債券
⑪金・銀・プラチナ	金・銀・プラチナなどの原資産を少額で購入できる
⑫FX	外国為替の証拠金取引。手持ち資金を超える取引が可能

投資初心者

決め手は、単元未満株だね～

そう、、正確には、楽天証券も、買取（あなたから見ると売却）だけ応じてくれる。

でも、投資初心者で、口座も持っていない人には、意味がないので、×にしました。

【関連記事】株式、債券、投資信託について、仕組みを基本から勉強したい方、こちらの記事で解説しています！

提供しているサービスの比較

〇：取り扱いあり ×：取り扱いなし	SBI証券	楽天証券
①IPO（新規公開株申込）	〇	〇
②PO（公募増資申込）	〇	〇
③iDeCo（個人型確定拠出年金）	〇	〇
④NISA（少額非課税投資）	〇	〇
⑤貸株サービス	〇	〇
⑥夜間取引	〇	〇
⑦ポイント投資	〇	〇
⑧グループ内銀行連携	〇	〇

＜各サービス・制度の概要＞

	サービス概要
①IPO（新規公開株申込）	取引所に新規上場する株式の購入申し込み（結果は抽選）
②PO（公募増資申込）	取引所で新規発行される（増える）株式の購入申し込み（結果は抽選）
③iDeCo（個人型確定拠出年金）	60歳まで自分で資産を運用する私的年金制度積立時、運用時、受取時、に税金が控除される 1社でしか加入できない参考：イデコ公式サイト
④NISA（少額非課税投資）	年間120万円までの投資の利益（売却益や配当金）が非課税になる制度 NISA専用口座は、１人1社1口座しか開設できない派生する制度に、つみたてNISA、ジュニアNISAがある参考：金融庁NISA特設サイト
⑤貸株サービス	証券会社に株式を貸すことで、日々、確実に金利を得ることができるただし、年1,2回の配当金はもらえなくなる
⑥夜間取引	東京証券取引所の営業時間（9:00～11:30、12:30～15:00）以外でも国内株式が売買できるただし、日中より、取引は成立しにくい
⑦ポイント投資	買い物で手に入れたポイントを証券投資に利用できる。 SBI：Tポイント楽天：楽天ポイント
⑧グループ内銀行連携	同一グループ内の提携銀行への送金手数料が優遇証券口座にお金が足りない場合、銀行口座から自動送金する SBI：住信SBIネット銀行楽天：楽天銀行 ※楽天銀行は、証券口座とのダブル開設で、金利優遇あり（0.02％→0.1%）

投資初心者

提供のあり（〇）なし（×）だと変わらないね～

そう、、でも、やっぱり…

ポイントはここ！

IPO実績件数なら、SBI優位！
銀行連携で、銀行金利の優遇を得たいなら、楽天優位！

どちらを選ぶにしても注意すべき点【NISA、iDeCo】

投資初心者

とりあえず、どっちも開設してみようかな…

当然、少額投資で、税制の優遇を受けたい。

いま流行ってる、NISAとかiDeCoね…

そんなあなたは、要注意！

NISAは、1社1口座しか開設できない
iDeCoは、1社でしか契約できない

変更することも可能ですが…

手続きが面倒で期間がかかる

NISAとiDeCoを別の金融機関で契約するのは問題なし

例えば、NISA口座で、IPO株式を購入したい場合…

IPOに強いSBI証券が有利になる

SBI証券と楽天証券の口座開設方法比較

投資初心者

あの～～、もう十分かったから…

口座開設したいんですけど。。

開設するだけで、お金がかかるわけじゃないんでしょ・・・

では…

証券口座を開設しましょう！

両社、基本的な流れは同じ。

①ネット申込（メールアドレス必須）
②個人情報入力
③本人確認書類のアップロード（注：必要書類が異なる）
④口座開設申し込み完了
⑤口座開設完了通知受領
⑥入金後取引開始

違うのは、③で、画像アップロードが必要な書類。

これがないとネット申込みできない…

郵送申し込みになります

	ネット申込必要書類
SBI証券	「マイナンバーカード」または「マイナンバー通知カード」＋「運転免許証」
楽天証券	「マイナンバーカード」または「運転免許証」

投資初心者

マイナンバーカードがない人は注意が必要だね…

楽天は免許証でいいけど、SBIはマイナンバー通知カードがないとダメなんだ。。

＜①～⑥までの所要公表期間＞

	ネット申込の場合	郵送申込の場合
SBI証券	最短翌営業日	HPに明記なし
楽天証券	HPに明記なし（翌営業日以降との記載のみ）	約5営業日後

あくまで最短ですので、ご注意を！

SBI証券と楽天証券の関連会社とサービス

	関連会社とサービス
SBI証券	>住信SBIネット銀行銀行口座と証券口座の連携で、証券の買付代金を毎回振り込む必要なし >SBIネオモバイル証券スマホだけでTポイントを使って株式投資（1株単位から取引可） >SBI FXトレード Tポイントを使ってFX投資
楽天証券	>楽天カード >楽天プレミアムカード投資積立を楽天カードで決済すると 100円で1ポイント貯まる(月50,000円まで) >楽天銀行口座連携で預金金利がアップ（0.02→0.1%）投資信託の保有金額10万円ごとに毎月4ポイント

こんなあなたはどちらでもないかも…

大手2社を比較検討する記事なんですが…

こんなあなたは、2社以外も検討してみましょう！

検討すべきネット証券	こんなあなたにおすすめ！
マネックス証券	外国株式、特に米国株式中心に運用したい
松井証券	コールセンターを利用した手厚いサポートを受けたい
DMM 株	国内株式の長期保有中心で運用したい

【参考記事】大手5社を比較解説しています。あわせてお読み下さい！

まとめ：SBI証券と楽天証券の比較

ここまで読んで頂き、本当にありがとうございました！

最後に、まとめと振り返りになります。

繰り返しになりますが、こんなご時世です…

銀行金利は、ほぼゼロ
将来の年金は、あてにできない
給料は、上がらない

だからこそ…

自分の資産は、自分で増やして守りましょう！
あなたの人生、あなた自身で豊かにしましょう！

＜こんなあなたにはSBI証券がおすすめ＞

①国内株式のIPOに興味がある
②単元未満株（少額投資）に興味がある
③Tポイントを貯めていて、投資に使いたい
④住信SBI銀行に口座を持っている

＜こんなあなたには楽天証券がおすすめ＞

①楽天ポイントを貯めていて、投資に使いたい
②楽天銀行に口座を持っている
③楽天カードを持っている

口座開設だけなら無料です。

ただし、その後の投資は…

余裕資金の範囲内で！

もちろん、正しい知識に基づいて！

【関連記事】株式、債券、投資信託の基礎知識を身につけましょう！

【関連記事】ネット証券大手5社から選択したい方は、こちらの記事をどうぞ！

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【関連ガイド記事】証券会社への就職対策完全ガイドです。

【↑本ガイドの概要と掲載記事の一覧↓】

【就職へのSTEP①】証券会社の業務と仕事を知る

証券会社の基本的な業務を理解
証券会社が社会に果たす役割を理解
大手証券会社の各社の特徴、本社の仕事を理解
証券会社の営業の仕事と変化を理解

【就職へのSTEP②】証券会社の将来性に期待

証券会社と銀行の違いと協働を理解
証券会社の将来性と可能性を理解
証券会社に就職するメリットとデメリット

【就職へのSTEP③】金融商品の基礎知識をつける

株式の基礎知識をつける
債券の基礎知識をつける
投資信託の基礎知識をつける
「証券外務員一種」の攻略法を理解

【就職へのSTEP④】証券会社への就職活動開始！

証券会社の種類と職種ごとの就職難易度
勝てる魅力的な自己アピールを作る
選ばれる効果的な志望動機を作る

常に変化し続けている最新情報はプロしか持っていません。

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＜新卒就活生へのおすすめサイト＞

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ネット証券大手5社を徹底比較！【SBI/楽天/松井/マネックス/DMM】

takeshi — Tue, 22 Sep 2020 14:27:22 +0000

投資初心者

証券投資を始めてみたいです！

おすすめの証券会社を教えて下さい！

では、元大手証券会社社員であるわたしが…

ネット証券5社を徹底的に比較・解説します！

投資初心者

大手証券会社は？

あんたが元いたところ…

野村？大和？

ありえない！

普通の会社員が、大手証券会社で口座開設しても…

高い手数料取られるだけ
担当者もつけてもらえない

いいこと１つもない。。

この記事にたどり着いているあなたは…

ネットを使いこなせてる証拠！

ネット証券一択！

この記事で比較・提案する5社の中から選択して下さい。

【関連記事】既に大手2社に絞り込んでいる方は、こちらの記事をお読み下さい！

証券投資を始めたい方へ！2大ネット証券、SBI証券と楽天証券を徹底比較解説！こんなあなたはSBI証券！①IPOに興味あり②単元未満株に興味あり③Tポイントを活用｜こんなあなたは楽天証券！①楽天ポイント活用②楽天銀行口座あり③楽天カードあり

Contents

ネット証券5社の特徴比較
ネット証券5社の3つのケースに応じた選び方
ネット証券5社の手数料比較＋野村・大和とも比較
ネット証券5社の取扱商品・取引比較
ネット証券5社のサービス比較
ネット証券5社の口座開設から取引開始までの流れ
ネット証券5社の口座開設キャンペーン比較
ネット証券5社の口コミ比較
1. 良い口コミ
2. 悪い口コミ
ネット証券5社の関係会社
まとめ：ネット証券5社の比較

ネット証券5社の特徴比較

まずは、基本情報から比較…

	SBI証券	楽天証券	松井証券	DMM 株	マネックス証券
口座数	1400万口座※	1200万口座	167万口座	ー非公開ー	276万口座
系列	―独立系―	楽天	―独立系―	DMM	―独立系―

※SBI証券の口座数には、SBI ネオトレード証券の口座数、FOLIO の口座数を含みます

強みと手数料の特徴を比較…

	強み	手数料の特徴
SBI証券	・商品ラインナップ充実・顧客満足度№1 ・IPO取扱数№1 ・Tポイント活用	・定額プランなら、1日100万円まで無料（※）・取引ごとのプランは、DMMの次
楽天証券	・商品ラインナップ充実・楽天銀行との連携・楽天ポイント活用	・SBIを完全追随・定額プランなら、1日50万円まで無料（※）・取引ごとのプランは、DMMの次
松井証券	・国内株式、国内投信に注力・初心者サポート充実	・1日50万円まで無料・取引ごとのプランなし
DMM 株	・株式に注力（国内/外国）・口座開設最短（即日取引可）	・定額プランなし・取引ごとのプランは、最安・信用取引も最安
マネックス証券	・外国株式に注力・プロ仕様のトレードツール充実	・取引ごとのプランも定額プランも高い・完全定額プランあり（2,750円）

※2020年10月1日よりSBI証券が手数料引き下げ。1日50万円まで無料→1日100万円まで無料。楽天証券は、2020年12月7日取引分より追随すると発表。

ネット証券5社の3つのケースに応じた選び方

ケース①：何を買うか決めていない【無難にSBIか楽天】

投資初心者

実はまだ何を買うか決めてないんだよね。

株式、債券、投資信託…

これから勉強して決めようかなと。

大手2社のどちらかですね。

>SBI証券
>楽天証券

この2社は…

商品、サービスのラインナップ
顧客数
手数料

が、ほぼ同じ。

フルラインナップで、手数料は最低水準。

投資初心者

じゃあどっちがいいの？

こんなあなたは、SBI証券が、失敗・後悔しない。

IPO（新規公開株）に興味がある
単元未満株（少額）投資に興味がある
Tポイントを投資にも使いたい

投資初心者

単元未満株って？

通常の国内株式取引は100株単位。

例えば、任天堂の株式だと、2020年10月末時点で…

500万円以上必要！

1株単位、つまり数万円台で、購入できるのが…

単元未満株制度！

残念ながら、楽天証券では利用できません。

こんなあなたは、楽天証券が、失敗・後悔しない。

楽天銀行や楽天カードを使ってる
楽天ポイントを投資にも使いたい

【関連記事】大手2社で迷う方は、こちらの記事をお読み下さい！

ケース②：国内株式中心に投資【松井かDMM】

>松井証券
>DMM 株

国内株式に注力しているから、これらが充実。

初心者へのサポート
国内株式特有のサービス・情報

投資初心者

で…どっち選べばいいのさ！

こんなあなたは、松井証券が、失敗・後悔しない。

少額取引を何度も行ってみたい
IPO（新規公開株）にも興味あり
投資信託にも興味あり

こんなあなたは、DMM 株が、失敗・後悔しない。

とにかく最速で口座を開きたい
信用取引にも興味あり
外国株式にも興味あり

う～ん…って感じなら、大手で開設後に検討！

投資初心者

う～ん…

【関連記事】投資を始める前に株式の勉強したい方、こちらの記事をどうぞ！

ケース③：外国株式を中心に投資【マネックス】

>マネックス証券

こんなあなたは、マネックス証券が、失敗・後悔しない。

米国株式、中国株式への投資にも興味あり
国内株式のIPO（新規公開株）にも興味あり

う～ん…って感じなら、大手で開設後に検討！

投資初心者

う～ん…

悩むようであれば…

大手のどちらかで始めてみよう

ネット証券を選ぶ時の3つの注意点

そもそも、証券は、どこで買っても違いはない。

トヨタ株
国債
ソフトバンク社債

どこで買っても、得られるものは同じです。

配当金
利子
償還金

どこで買っても…

株数や口数に応じて、平等に与えられる

証券会社によって違う点はこの3つ。

買う時の手数料
買うことができる商品
買うために提供される情報
買うために受けられるサポートやツール

「ネット証券」というだけあって…

ネット上で使えるツールは、各社差別化を図っています。

とは言え、人によって使い勝手の好みが、はっきり分かれるところ。

複数社で口座を開設して、使い勝手がよいところをメインにすべき。

別に初めから1社に決める必要はない

この記事で紹介する5社はいずれも…

「口座開設料」「口座管理料」は無料。

あと、IPOに興味がある人は、複数社で口座開設すべき。

IPOの引き受けは、毎回、会社が異なる。

複数社に口座を持っておけば…

申し込みのチャンスを逃さない
当選確率も上がる

ネット証券5社の手数料比較＋野村・大和とも比較

1日定額制プランの場合

1日の約定金額合計に応じて、手数料が発生。

こんな人に適したプラン…

少額だけど、頻繁に取引したい
複数の商品や銘柄に、資金を分散して投資したい

※税込み	5万円まで	10万円まで	20万円まで
SBI	0円	0円	0円
楽天	0円	0円	0円
松井	0円	0円	0円
DMM	–	–	–
マネックス	2,750円	2,750円	2,750円

※税込み	50万円まで	100万円まで	150万円まで
SBI	0円	838円→0円（※）	1,278円
楽天	0円	943円（※）	2,200円
松井	0円	1,100円	2,200円
DMM	–	–	–
マネックス	2,750円	2,750円	2,750円

＜各社比較のポイント＞

SBI、楽天、松井は、50万円以下は無料
DMMは定額制プランなし
マネックスは高いが完全定額制（1日で、数百万円動かす人には有利…）

※2020年10月1日よりSBI証券が手数料引き下げ。1日50万円まで無料→1日100万円まで無料。楽天証券は、2020年12月7日取引分より追随すると発表。

取引ごとに手数料がかかるプラン

1取引ごとに取引金額に応じた手数料がかかる。

こんな人に適したプラン…

長期保有が目的
特定の銘柄に資金を集中して投資

※税込み	5万円まで	10万円まで	20万円まで
SBI	55円	99円	115円
楽天	55円	99円	115円
松井	–	–	–
DMM	55円	88円	106円
マネックス	110円	110円	198円

※税込み	50万円まで	100万円まで	150万円まで
SBI証券	275円	535円	640円
楽天証券	275円	535円	640円
松井証券	–	–	–
DMM.com証券	198円	374円	440円
マネックス証券	495円	1,100円	1,650円

＜各社比較のポイント＞

DMMが最安値
SBI楽天は全く同じ
ただし、楽天は、手数料の1%をポイントバック
松井は、定額制プランのみ（取引ごとのプランなし）
マネックスは高い

【参考】野村證券・大和証券の手数料

総合証券大手2社の手数料です。

＜条件＞

インターネット取引
国内現物株式

※税込み	10万円まで	30万円まで	50万円まで	100万円まで
野村	152円	330円	524円	1,048円
大和	1,100円	1,100円	1,897円	3,795円
SBI・楽天	99円	275円 (20万円までは115円)	275円	535円

＜比較のポイント＞

いずれも、取引毎に手数料がかかるプラン
野村は、取引毎のプランしかない
大和は、定額プランあり：1日の約定金額300万円までなら、定額3,300円

投資初心者

お・大手、、高い！！

初めに言ったじゃん・・・

上の比較は、あくまで取引毎の手数料プランでの比較だからね。。

1日定額制プランなら…

ネット証券は100万円まで無料
※楽天は2020年12月から

大手も併用したい場合は、IPOに申込みたい場合かな…

でも、大手の当選率は厳しいけどね

大手のIPOは、富裕層・得意先を優遇している。

ネット証券5社の取扱商品・取引比較

国内株式の通常取引（100株単位の注文）以外の取扱商品や取引を比較します。

	SBI	楽天	松井	DMM	マネックス
①単元未満株	〇	×	〇	〇	〇
②ETF	〇	〇	〇	〇	〇
③REIT	〇	〇	〇	〇	×
④信用取引	〇	〇	〇	〇	〇
⑤先物OP	〇	〇	〇	×	〇
⑥投資信託	〇	〇	〇	×	〇
⑦外国株式	〇	〇	×	〇	〇
⑧国内債券	〇	〇	×	×	〇
⑨外国債券	〇	〇	×	×	〇
⑩金・銀投資	〇	〇	×	×	〇
⑪FX	〇	〇	〇	〇	〇

あとから…

「これも買いたかったのに…」

と後悔したくない人は…

>SBI証券
>楽天証券
>マネックス証券

＜各商品の概要＞

	商品・取引の概要
①単元未満株	国内株式を、1株単位（1万円程度）で少額注文できる
②ETF	日経平均などの株価指数に価格が連動する投資信託
③REIT	不動産（土地や建物）に投資する投資信託
④信用取引	証券会社からお金を借りて手持ち資金以上の取引を行う
⑤先物OP取引	将来の売買を事前に契約する取引（デリバティブの一種）
⑥投資信託	株や債券にプロが分散投資をしてくれる商品
⑦外国株式	アップルやAmazonなどの外国企業の株式
⑧国内債券	日本国債やソフトバンク社債など国内で発行される債券
⑨外国債券	米国債や米国企業社債など外国で発行される債券
⑩金・銀投資	金・銀・プラチナなどの原資産を少額で購入できる
⑪FX	外国為替の証拠金取引。手持ち資金を超える取引が可能

【関連記事】債券や投資信託に興味をお持ちの方は、こちらの記事をどうぞ！

ネット証券5社のサービス比較

提供されているサービス・制度を比較します。

IPO、POは、2019年の取り扱い件数実績です。

	SBI	楽天	松井	DMM	マネックス
①IPO（新規公開株申込）	84	27	21	3	45
②PO（公募増資申込）	18	0	0	×	3
③iDeCo（個人型確定拠出年金）	〇	〇	〇	×	〇
④NISA（少額非課税投資）	〇	〇	〇	〇	〇
⑤貸株サービス	〇	〇	〇	×	〇
⑥夜間取引	〇	〇	〇	×	×
⑦ポイント投資	〇	〇	〇	×	×
⑧グループ内銀行連携	〇	〇	×	×	×

IPOのチャンスを逃したくない人は…

SBI証券は、開設しておこう！

＜各サービス・制度の概要＞

	サービス概要
①IPO （新規公開株申込）	・新規上場株式の購入申込・結果は抽選で決まる
②PO （公募増資申込）	・新規発行される（増える）株式の購入申込・結果は抽選で決まる
③iDeCo （個人型確定拠出年金）	・60歳まで自分で資産を運用する私的年金制度・「積立時」「運用時「受取時」の税金が控除・1社でしか加入できない >イデコ公式サイト
④NISA （少額非課税投資）	・投資の利益（売却益や配当金）が非課税になる制度・年間120万円が上限・NISA専用口座は、１人1社1口座しか開設できない・派生する制度は「つみたてNISA」「ジュニアNISA」 >金融庁NISA特設サイト
⑤貸株サービス	・証券会社に株式を貸すことができる・日々、確実に金利を得られる・ただし、年1,2回の配当金はもらえなくなる
⑥夜間取引	・東京証券取引所の営業時間外に売買できる・取引所の営業時間：9:00～11:30、12:30～15:00 ・ただし、日中より、取引は成立しにくい
⑦ポイント投資	・買い物で手に入れたポイントを証券投資に利用 >SBI：Tポイント >楽天：楽天ポイント >松井：松井クレジットカードポイント
⑧グループ内銀行連携	同一グループ内の提携銀行への送金手数料が優遇証券口座にお金が足りない場合、銀行口座から自動送金 >SBI：住信SBIネット銀行 >楽天：楽天銀行 ※楽天銀行は、証券口座とのダブル開設で、金利優遇あり（0.02％→0.1%）

ネット証券5社の口座開設から取引開始までの流れ

いよいよ証券口座を開設しましょう！

各社、基本的な流れは変わりません。

①ネット申込（メールアドレス必須）
②個人情報入力
③本人確認書類のアップロード（各社で必要書類が異なる）
④口座開設申し込み完了
⑤口座開設完了通知受領
⑥入金後取引開始

会社によって若干違うのは、③で画像アップロードが必要な書類。

これがないとネット申込みできないので、郵送申し込みになります。

	ネット申込必要書類
SBI	マイナンバーカードまたはマイナンバー通知カード＋運転免許証
楽天	マイナンバーカードまたは運転免許証
松井	マイナンバー確認書類（※）＋顔写真ありの本人確認書類またはマイナンバー確認書類（※）＋顔写真なしの本人確認書類2点
DMM	マイナンバーカードまたはマイナンバーを記載した住民票＋顔写真ありの本人確認書類またはマイナンバー通知カード＋顔写真なしの本人確認書類2点またはマイナンバーを記載した住民票（3か月以内）＋顔写真なしの本人確認書類
マネックス	マイナンバーカードまたは運転免許証＋マイナンバー通知カード

※「マイナンバー確認書類」は、このいずれか

「マイナンバーカード」
「マイナンバーを記載した住民票」
「マイナンバー通知カード」

①～⑥までの所要期間、最短期間も、各社で異なります。

	ネット申込の場合	郵送申込の場合
SBI証券	最短翌営業日	HPに明記なし
楽天証券	HPに明記なし（翌営業日以降）	約5営業日後
松井証券	最短4日	最短1週間
DMM 株	最短当日	HPに明記なし
マネックス証券	最短翌営業日	1週間程度

あくまで最短ですので、ご注意を！

DMMは、実際に、午前申し込んで午後取引できた実績多数あり。

ネット証券5社の口座開設キャンペーン比較

各社開催中の口座開設キャンペーンの内容を比較します。

	キャンペーン概要（もらえるもの）	期限
SBI	期間固定Tポイント100ポイント	定めていない
楽天	楽天銀行口座開設+自動入出金設定で、1,000円	2020/12/30(水) 9:59
松井	松井証券ポイント200ポイント	2020/12/29(火)
DMM 株	開設完了日から1ヶ月間、国内株式の取引手数料が無料抽選で10名様に2,000円をキャッシュバック	定めていない
マネックス	Amazonギフト券200円	2020/12/31(木)

注）2020年12月1日現在の各社HP情報より

ネット証券5社の口コミ比較

各社の口コミを掲載します。

ネット上からわたしが公平に収集…

良い口コミ

SBI	①コールセンター、オペレーターの対応がいい ②銀行やTポイントカードとの連携が便利 ③米国株式充実 ④ロボアドバイザー充実 ⑤ログインから取引までわずか10秒ほどで完了
楽天	①他の会社に比べてチャートが見やすい ②楽天銀行との連携が便利。楽天IDの使用、振込みが簡単 ③楽天ポイントがもらえる。普段の買い物に使える ④一回の取引の値段がかからないことが一番いい ⑤貸株制度は、売れない株があっても金利収入を得れる
松井	①手数料が他社と比べて安い ②ネットリンクは、入出金がとても簡単 ③少額の取引ではイチオシ。サブで使うと良い ④IPOの件数やアプリなど、とにかく使いやすい ⑤ネットストックは、株価が瞬時にわかり、売買スピーディー
DMM	①午前中に口座申込を行い、午後には開設が完了 ②素人の自分にも使い易い、手数料が安い ③信用取引金利の安さ（制度信用2.1%）はかなり魅力的 ④信用金利2.1%は凄い。他社は2.8%が多いので、かなり魅力
マネックス	①NISA口座開設の際、住民票取得代行サービスが無料 ②貸株でも株主優待が獲得できる ③マーケットボードは、株価を全体的に見れて便利 ④1口座で外国株取引やFX取引をも可能で便利 ⑤アメリカ株は手数料が他の証券会社と比べて安い

悪い口コミ

SBI	①画面の操作が、中級者向け。初心者には難しい ②欧州株は全く取り扱っていない ③土曜の日中にメンテナンスが多い ④アプリに関しては非常に使いづらい ⑤FXや先物取引は別アプリをダウンロードする必要あり
楽天	①IPO株が少なすぎる。抽選が年に数回しかない ②IPOのチャンスも少なければ、抽選確率も低い ②日経テレコンを利用するまでの手順が複雑 ③NISAで購入する場合、残高不足で購入できないケースがなぜか、無手数料なのに手数料分含めた金額がないダメ ④携帯アプリ版のispeedで常日頃取り引きをしている PC版と違いアナリスト評価が掲載されないことが多い
松井	①スマホで過去の取引を全てみれない ②ネットリンク入金１万円から１万円以下のゆとりのお金を入金できないのが残念口座にお金を置いても利息が付かないのも残念 ④コールセンターが混んでる ⑤IPOの抽選が当たりづらい
DMM	①コールセンターの返答が曖昧 ②振込みの時の手続きで、手数料が無駄にコールセンターの返答どおりに振込先名義を指定したのに… ③出金しづらいのが致命的出金可能額で出金指示しても、15時以降に出金可能額が変更出金指示額を一円でも下回った場合は出金取消しこれでは手数料が安くてもとても使えない ④IPOがないのは残念
マネックス	①画面がPC、携帯ともに見づらい。操作性が悪い ②手数料が高すぎる ③ポイント制度があるが、たまらないどのサービスでたまるのか理解できていない ④注文のスピード、歩み値、各種ニュースが流れないデイトレードに向いてない

ネット証券5社の関係会社

最後の比較は、関係会社とサービスです。

	関係会社とサービス概要
SBI	>住信SBIネット銀行銀行口座と証券口座の連携で、証券の買付代金を毎回振り込む必要なし >SBIネオモバイル証券スマホだけでTポイントを使って株式投資（1株単位から取引可） >SBI FXトレード Tポイントを使ってFX投資
楽天	>楽天カード >楽天プレミアムカード投資積立を楽天カードで決済すると 100円で1ポイント貯まる(月50,000円まで) >楽天銀行口座連携で預金金利がアップ（0.02→0.1%）投資信託の保有金額10万円ごとに毎月4ポイント
松井	>松井証券MATSUI FX 100円から取引可能 >MATSUI SECURITIES CARD 「松井証券ポイント」を証券投資に利用可
DMM	>DMM FX（外国為替証拠金取引) DMM 株の株式を担保として、FX取引可最短１時間で取引開始 >DMM CFD（差金決済取引) >DMM BANUSY（馬主権利）同一ID・パスワード・画面で取引できる
マネックス	特になし

まとめ：ネット証券5社の比較

では最後、まとめになります。

ケース別の失敗・後悔しないネット証券です。

>SBI証券が、失敗・後悔しない。

まだ何を買うか決めていない…プラス！

IPO（新規公開株）に興味がある
単元未満株（少額）投資に興味がある
Tポイントを投資にも使いたい

>楽天証券が、失敗・後悔しない。

まだ何を買うか決めていない…プラス！

楽天銀行や楽天カードを使ってる
楽天ポイントを投資にも使いたい

>松井証券が、失敗・後悔しない。

国内株式中心に投資したい…プラス！

少額取引を何度も行ってみたい
IPO（新規公開株）にも興味あり
投資信託にも興味あり

>DMM 株が、失敗・後悔しない。

国内株式中心に投資したい…プラス！

とにかく最速で口座を開きたい
信用取引にも興味あり
外国株式にも興味あり

>マネックス証券が、失敗・後悔しない。

外国株式を中心に投資したい…プラス！

米国株式、中国株式への投資にも興味あり
国内株式のIPO（新規公開株）にも興味あり

では以上となります。

口座開設は無料なので、損をすることはありません。

ただし…

証券投資は余裕資金の範囲で！！

【関連記事】大手2社に絞り込んで、さらに深く比較・検討したい方は、こちらの記事をどうぞ！

【関連記事】口座を開く前に、各商品の基礎知識を勉強をしたい方、こちらの記事をどうぞ！

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【関連ガイド記事】証券会社への就職対策完全ガイドです。

【↑本ガイドの概要と掲載記事の一覧↓】

【就職へのSTEP①】証券会社の業務と仕事を知る

証券会社の基本的な業務を理解
証券会社が社会に果たす役割を理解
大手証券会社の各社の特徴、本社の仕事を理解
証券会社の営業の仕事と変化を理解

【就職へのSTEP②】証券会社の将来性に期待

証券会社と銀行の違いと協働を理解
証券会社の将来性と可能性を理解
証券会社に就職するメリットとデメリット

【就職へのSTEP③】金融商品の基礎知識をつける

株式の基礎知識をつける
債券の基礎知識をつける
投資信託の基礎知識をつける
「証券外務員一種」の攻略法を理解

【就職へのSTEP④】証券会社への就職活動開始！

証券会社の種類と職種ごとの就職難易度
勝てる魅力的な自己アピールを作る
選ばれる効果的な志望動機を作る

常に変化し続けている最新情報はプロしか持っていません。

専門サイトに登録して非公開の情報を収集する必要があります！

＜転職希望者向けおすすめサイト＞

まずは大手に登録して情報収集を！

＜新卒就活生へのおすすめサイト＞

>キミスカ
企業から選考のスカウトをもらうことができるサービス。適性検査で、あなたのストレス耐性や価値観傾向などを探れる。

– END –

The post ネット証券大手5社を徹底比較！【SBI/楽天/松井/マネックス/DMM】 first appeared on takeblog.

証券外務員一種と二種の違いとは【効率的な勉強方法は同じ】

takeshi — Thu, 16 Apr 2020 13:55:26 +0000

内定者" class="speech-icon-image"/>

金融機関
内定者

「証券外務員」を取れと会社から言われてる

そもそも一種と二種があるらしい…

違いってなに？

っていうか、証券外務員ってなに？

全部まとめて教えて！

資格を取るとできること
試験の内容と効率的な対策法
具体的な勉強の仕方

もちろん・・・

短期間の勉強で確実に受かりたい！

わたしは、証券外務員一種と二種どっちも持ってます。

意味ないんですけど・・・

金融系SEの時代に証券外務員二種を取れと言われ。

証券会社に出向してから証券外務員一種をとるはめに。。

実は1回・・・

証券外務員一種落ちました！

対策せずに臨み、玉砕。

さすがに債券の利回り計算問題とか通用せず！

一度失敗したわたしだからこそ、お伝えできます。

最短の時間で、確実に合格する勉強法

前半は、証券外務員資格の基礎知識の説明です。

後半で、証券外務員資格の攻略法を解説します！

試験対策の優先順位と攻略法が理解できる
あなたに合う学習方法が見つかる
最短20時間で、確実に合格できる！

＜おすすめ問題集：証券外務員一種＞

【amazon】うかる！証券外務員一種必修問題集 2023-2024年版
【楽天】うかる！証券外務員一種必修問題集 2023-2024年版

※電子書籍／紙書籍の選択にご注意下さい

＜おすすめ問題集：証券外務員二種＞

【amazon】うかる！証券外務員二種最速問題集 2023-2024年版
【楽天】うかる！証券外務員二種最速問題集 2023-2024年版

※電子書籍／紙書籍の選択にご注意下さい

＜おすすめオンライン講座＞

Contents

証券外務員資格とは
証券外務員一種と二種の違い
外務員試験の一種・二種共通の特徴と戦略
証券外務員試験の3つの攻略法
証券外務員に必ず合格できる勉強法3選
証券外務員試験の申込方法

証券外務員資格とは

資格を取ると何ができるの？

証券外務員資格は、「日本証券業協会」（「にっしょうきょう：日証協」と略されます）が認定する民間資格です。

取得することで、金融商品のうち、有価証券の販売を行うことができる。

有価証券の代表が、これら・・・

株式
債券
投資信託

資格を持たずに販売すると、金融商品取引法（「きんしょうほう：金商法」と略されます）の違反になる。

ですので、証券会社で営業の仕事をするのに、必要な資格です。

金融商品には、有価証券以外にも、こんなものがあります・・・

預金
ローン
保険

これらの販売には、証券外務員は必要ありません。（保険は別の資格が必要・・・）

ですので、銀行で営業の仕事をするのに、必須な資格ではありません。

ただ、近年では、銀行でも、有価証券を取り扱っている。

お客さまへの提案・販売に携わる銀行員は、証券外務員資格が必要です。

なお、一種、二種に関わらず、金融機関への勤務経験は問われません・・・

誰でも取得することができます！

資格を取ってから必要になること

証券外務員試験は、取得しただけで、証券の売買ができるわけではありません。

これらが必要・・・

金融機関への所属
日証協への外務員登録

やらずに証券を売買すると・・・

法令違反になります！

基本的に、外務員登録は、会社（人事部）がやってくれます。

証券外務員資格は、1度取得したら一生ものです。

ただし、外務員登録は、自動車免許と同様に、更新研修が必要・・・

外務員登録後半年以内に初回受講し、その後は、5年ごとに受講
指定の会場で、2時間程度の研修をパソコンで受講

価値と需要が高まっている理由

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金融機関
内定者

っていうか証券外務員って、民間資格なんだ？

てっきり国家資格かと思ってた・・・

民間資格って、価値やステータスが低いイメージだけど。。

民間資格と言っても、日証協には、こんな特徴がある・・・

国（内閣総理大臣）の認可を受けている
法律（金融商品取引法）で特別な権利が与えられている

だからこそ、公共性が高い資格です。

証券外務員資格の認定は、日証協の独占的権利・・・

他に代わる資格がない！

さらに、価値や将来性が高まっている理由があります。

大手銀行は、投資信託などの販売に力を入れ始めている。

預金やローンだけで、お客さまの金融ニーズに答えきれないから。

証券外務員を取得する銀行員が増えている！

大手証券、ネット証券各社は、コールセンターの増強に力を入れています。

普通のコールセンターと違い、証券外務員資格を持っていないと務まらない。

比較的時給の高い、証券会社のコールセンターで働くために・・・

証券外務員を取得する人が増えている！

証券外務員一種と二種の違い

販売・提案できる商品・取引の違い

証券外務員二種は、株式、債券、投資信託などの現物商品のみ
証券外務員一種は、仕組みが複雑な商品・取引も扱える

証券外務員一種は、二種の上位資格です。

一種があれば、二種は不要。

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金融機関
内定者

仕組みが複雑な商品・取引って？

こんなもの・・・

信用取引
先物取引
オプション取引
デリバティブ（金融派生）商品

簡単に言うと、素人が手を出すことのできない、難しい商品・取引です。

のちほど、説明します。

どんな人にどっちが必要？

ケース	一種 or 二種
証券会社で営業を行う場合	証券外務員一種が必須
銀行で証券の営業を行う場合	基本的に、証券外務員二種で問題なし
保険会社の営業員が知識をアピールする場合	証券外務員二種で問題なし

銀行では、証券会社で取り扱う、ハイリスクで複雑な商品は取り扱えません。

法律で決まっています。

ただ、最近は、このような業務が拡大している・・・

銀行員が、お客さまに複雑な商品を勧めて、証券会社に紹介する
その後、証券会社が、お客さまに商品を販売する

特に、メガバンク系列の銀行と証券会社の間で、行われています。

この業務を担う、銀行員は、扱う商品によっては、一種の資格が必要。

一種の資格でしか取り扱えない商品・取引は、勧誘することも厳禁。

正直、一種と二種の難易度・勉強時間は大して変わりません。

こんな人は、一種を取得することをおすすめします。

銀行員
将来的に、証券会社への転職も考えている人
証券会社のコールセンターで働いてみたい

金融機関への就職を目指す学生にも一種がおすすめ。

非常に効果的なアピールに！

これからの時代、金融サービス提供者として、総合的な提案力が必要。

最低限の証券知識は必ず必要になる。

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金融機関
内定者

ぼくは一種を目指すことにするよ！

【関連記事】証券外務員一種を過去問だけで最速・確実に攻略する方法を解説しています。

証券外務員一種が過去問だけで攻略できる理由は、同じ問題しか出ないから！短期間で攻略できる理由は、出題分野に偏りがあるから！攻略法①高配点分野の計算問題（10時間）、②5択問題の文章問題（5時間）、③過去問で模試（5時間）

一種と二種の出題範囲の違い

証券外務員一種は、全17分野から出題
証券外務員二種は、全13分野から出題

ここでは眺めるだけでOK！

高配点分野の話しは、のちほどじっくりと…

	一種	二種	配点	高配点分野
①金融商品取引法及び関係法令	〇	〇	32点	〇
②取引所定款・諸規制	〇	〇	12点
③協会定款・諸規制	〇	〇	46点	〇
④株式業務	〇	〇	30点	〇
⑤債券業務	〇	〇	40点	〇
⑥投資信託の法律と業務	〇	〇	40点	〇
⑦付随業務	〇	〇	10点
⑧信用取引	〇	×	22点
⑨先物取引	〇	×	42点	〇
⑩オプション取引	〇	×	34点	〇
⑪デリバティブ	〇	×	30点	〇
⑫株式会社法	〇	〇	20点
⑬財務諸表と企業分析	〇	〇	20点
⑭証券税制	〇	〇	22点
⑮経済・金融・財政の基礎	〇	〇	20点
⑯証券市場の基礎	〇	〇	10点
⑰セールス業務	〇	〇	10点

出題範囲が違うので、問題数や、試験時間も違います・・・

	証券外務員一種	証券外務員二種
問題数	100問	70問
うち、○×問題	70問	50問
うち、5択問題	30問	20問
試験時間	2時間40分	2時間
総得点	440点	300点
合格ライン	7割（308点）	7割（210点）

引用元：日本証券業協会「外務員資格試験制度」

試験の合格率は、約7割と高めですね・・・

	一種外務員資格試験	二種外務員資格試験
受験者数	4,594名	2,725名
合格者数	3,425名	1,878名
合格率	74.6%	68.9%

引用元：日本証券業協会「外務員資格試験制度」合格実績

証券外務員一種だけが取り扱える商品・取引とは

内定者" class="speech-icon-image"/>

金融機関
内定者

証券外務員二種だと勉強しなくていい取引が4つあるよね？

取り扱っちゃダメなんだよね？

どんな取引なの？

4つの取引に共通するのは・・・

現物取引とは違う手法
現物取引よりハイリスク

だからこそ、専門的な知識と丁寧な説明が求めれる。

証券外務員一種にしか、お客さまへの提案・販売が認められていません。

各取引の内容を簡単に説明します。

信用取引とは

現物取引は、お客さまの現金の範囲でしか購入できません。

信用取引は、お客さまから預かっている株式や現金を担保にして、保有している現金以上の取引ができます。

先物取引とは

現物取引は、株式であれば、当日の株価（時価）で購入します。

先物取引は、3ヶ月後や半年後に株式を購入することを約束する取引です。

いま、3ヶ月に、100万円で売却することを約束
3ヶ月に、株価が120万円になる

3ヶ月後に、売って買ったら、20万円もうかります。（ちょっと乱暴な説明ですが・・・）

オプション取引とは

現物取引は、株式であれば、当日の株価（時価）で購入します。

オプション取引は、3ヶ月後や半年後に株式を購入する権利（予約券）を売買する取引です。

いま、3ヶ月に、100万円でトヨタ株を売却する権利を買う
3ヶ月に、トヨタ株が120万円になる

権利を行使して、買って売れば、20万円もうかります。（さらに乱暴な説明ですが・・・）

デリバティブ取引とは

日本語にすると「金融派生商品」と呼ばれます。

現物取引から、派生した商品、それらを組み合わせた商品の総称です。

先物取引やオプション取引もデリバティブ取引に含れます。

債券と株式を組み合わせた商品もあります。

外務員試験の一種・二種共通の特徴と戦略

攻略の優先順位は、高配点分野と5択問題

狙う分野と問題の種類別に、3つの攻略法でOK！

この、1～4、上から順に優先順位が高い！

そして、赤字がとるべき3種類の攻略法！

1．「高配点分野」「5択問題」「計算問題」
　　→攻略法①：計算式を暗記＋過去問
2．「高配点分野」「5択問題」「文章問題」
3．「高配点分野以外」「5択問題」
　　→攻略法②：2と3合わせて過去問
4．「〇×問題」
　　→攻略法③：分野意識せず過去問

面倒な人は、1の計算式を暗記。

プラス、一定量の過去問だけでいける！

なんでこれが有効かってことを次にお示しします。

証券外務員試験には大きな2つの特徴があるからです！

なんですが、わたしのことを100％信じて頂ける方は、読み飛ばして頂いてOKです。

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金融機関
内定者

読みます！

外務員試験の特徴①：高配点分野が6割を占める！

優先的に攻略すべき高配点分野は…
一種：8分野、二種：5分野
全体の配点の6割を占める

外務員試験は、3つの大分野、17の小分野から出題。

⑧～⑪の4分野は、一種のみ。

〇：高配点分野

＜Ⅰ．法令・諸規則＞

〇①金融商品取引法及び関係法令：32点
②取引所定款・諸規制：12点
〇③協会定款・諸規制：46点

＜Ⅱ．商品業務＞

〇④株式業務：30点
〇⑤債券業務：40点
〇⑥投資信託の法律と業務：40点
⑦付随業務：10点
⑧信用取引【一種のみ】：22点
〇⑨先物取引【一種のみ】：42点
〇⑩オプション取引【一種のみ】：34点
〇⑪デリバティブ【一種のみ】：30点

＜Ⅲ．関連科目＞

⑫株式会社法：20点
⑬財務諸表と企業分析：20点
⑭証券税制：22点
⑮経済・金融・財政の基礎：20点
⑯証券市場の基礎：10点
⑰セールス業務：10点

高配点分野の合計点の割合は。。

	合計点	高配点分野合計点	高配点分野割合
証券外務員一種	440点	約290点	約66%
証券外務員二種	330点	約180点	約60%

毎回数％違うけど…

高配点分野で、全体の6割を占める

7割が合格ライン。

当然、この分野の攻略が最優先！

外務員試験の特徴②：5択問題の配点が65%超！

5択問題の攻略が優先！
全体配点の6割を占める！
〇×問題はあと回し…

外務員試験の回答方式、配点はこの2種類！

〇×問題：1問2点
5択問題：1問10点

そして、5択問題が全体に占める割合は…

	全問題数合計点	５択問題	〇×問題
証券外務員一種	100問 440点	30問 300点 68%	70問 140点 32%
証券外務員二種	70問 330点	20問 200点 67%	50問 100点 33%

これは、日本証券業協会から、公開されてる事実

毎回の試験で、変わらない！だから当然…

5択問題の攻略が優先！

逆に、〇×問題は、全体の約3割。

全部、〇にしても50％の確率で得点できる。

失うのは全体の15％くらい。。

あと、〇×問題は、消去法で回答できるものが多い。

対策なしでも70%は取れる

あと回しあと回し…

証券外務員試験の3つの攻略法

繰り返しになりますが…

１．「高配点分野」「5択問題」「計算問題」
　　→攻略法①：計算式を暗記＋過去問
２．「高配点分野」「5択問題」「文章問題」
３．「高配点分野以外」「5択問題」
　　→攻略法②：2、3合わせて過去問
４．「〇×問題」
　　→攻略法③：分野意識せず過去問

攻略法①：「5択問題」の「計算問題」を攻略！

計算式の暗記が必須！
所要時間：10時間

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金融機関
内定者

5択問題ってどんなの？

あまり聞きなれない言葉だけど…

「5択問題」の「計算問題」は、こんなの！

0.97%
1.14%
1.28%
1.35%
1.55%

→正解：3

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金融機関
内定者

うっ…

計算式はこれ。

応募者利回り
＝｛利率＋（償還価格－発行価格）÷償還期限｝÷発行価格×100

計算式を暗記してない人がどんな行為におよぶか。

テキトーに選択！

その時の正解率は、5択なので20％。

全部でそれやったら、もう、絶望的！

全体の7割弱の配点のうち、80％

つまり、全体の5割以上を失う

あと、計算に強い人こそ要注意！

その場で自力で計算して…

何種類か数字を出して合うものを見つける！

これが全く通用しない…

不正解の4種類も、テキトーな数字じゃない。

なんらかの間違った計算式に基づいている。。

攻略法②：「5択問題」の「文章問題」を攻略！

過去問＋解説で対策十分！
所要時間：5時間

内定者" class="speech-icon-image"/>

金融機関
内定者

また事例からお願い。。

では、「5択問題」の「文章問題」はこんなの！

次の「株券等の大量保有の状況に関する開示制度」を読み、（　　　）の中に入る正しい選択肢を選びなさい。

上場会社などが発行する株券の保有者で、その保有割合が（　ア　）%を超える者は大量保有者となった日から（　イ　）日以内に内閣総理大臣に大量保有報告書を提出し、発行者にその写しを報告する義務がある。この報告書は（　ウ　）年間公衆の縦覧に供される。
また、大量保有者の株券保有割合が（　エ　）%以上増減するなど、重要な変更事項が起こった際には、これを内閣総理大臣に提出しなければならない。

ア：１　イ：５　ウ：５　エ：５
ア：５　イ：１　ウ：５　エ：１
ア：５　イ：５　ウ：５　エ：１
ア：５　イ：１　ウ：５　エ：５
ア：５　イ：５　ウ：１　エ：１

→正解：3

見て分かる通り。実はこれ…

4つの〇×問題・知識の組み合わせ

ア、イ、ウ、エの4つ。

なので、知ってる数が多い分、正解できる確率が上がる。

計算式の暗記も不要

過去問と解説読むだけで十分！

攻略法③：最後に「〇×問題」を攻略！

過去問だけで対策十分！
所要時間：5時間

もうあとは残りの時間を過去問に費やすだけ…

まあせっかくなんで、低配点分野含めて、やっときましょう。

あと、5択問題も合わせておさらいすれば完璧！

証券外務員に必ず合格できる勉強法3選

では、以上となります！

読者のみなさまの合格をお祈りしております。

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金融機関
内定者

ちょちょ、、ちょっと待ってよ！

で、使う教材は？

おすすめの本とかないの？

正直、どんな教材も本も、使い方次第なんだよね・・・

時間いくら使ってもいいなら、この2つを全分野やれば100%受かる。

解説テキスト読んで理解＋計算式暗記
過去問を反復

でも、こんな人向けに、書いた記事。

なるべく時間をかけたくない人
必ず一回で合格したい人

おすすめの勉強方法3選を紹介します！

予算や好みに応じて、お選び下さい！

【最短】本だけで勉強【わたしが使ったテッパン書籍】

＜こんな人におすすめ！＞

家でまとまった時間がとれる
なるべくお金を使わずに、短期間で合格したい

費用【一種】	2,420円【過去問のみ】 4,840円【過去問＋テキスト】
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期間	10日間

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＜おすすめ問題集：証券外務員二種＞

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＜おすすめ解説テキスト：証券外務員二種＞

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このシリーズなら少なくとも、教材に足を引っ張られることはない…

デメリットは、過去問のみだと、解説が不足してる

理屈と論理が分からないことが多々ある

ぶっちゃけモヤモヤするだけなので、気にしなきゃいいんですが…

わたしは、過去問を買って、後日、テキストも購入。

せっかくの機会なのでしっかりと知識を身につけたい人には、テキストの同時購入をおすすめします。

ただ、これだけは注意して下さい。

外務員試験は、1回落ちてしまうと…

追加で受験料が、13,860円かかる
1か月間は再受験できない

＜再受験規定＞
受験結果が不合格であった場合（欠席の場合は含みません。）当該受験日の翌日から起算して30日を経過する日までは、日本証券業協会主催のすべての試験を受けることはできません
引用元：プロメトリック

書籍のみの学習で、これらを望む場合…

追加コストを絶対払いたくない
1か月以内に絶対合格しないといけない

確実に自分で時間を作って学習する覚悟が必要！

【最楽】オンライン講座で勉強

＜こんな人におすすめ！＞

「すきま時間」「ながら学習」で効率的に勉強したい
まずは「目」と「耳」を使って楽に学習したい
お金を使ってもいいから確実に合格したい

費用【一種】	税込16,800円
費用【二種】	税込9,700円
時間	30時間
期間	2週間

注1）無料お試し講座があります。まずは、あなたに合うか試してみて下さい。オンライン教材の中では、最も良心的価格ですが、決して安いわけじゃないので…
注2）一種の範囲全てを学びたい場合は「一種・二種セットコース」（税込16,800円）を選択して下さい。「一種合格コース」（税込8,900円）は、一種のみの範囲に限定されています。二種の範囲が完璧で、一種の範囲だけ学習したい方向け…需要はないでしょう。

家で、こんなことをするのはおっくう…

デスクに向かう
本を開いて読む
紙に書く

そんな人には、オンライン講座での学習をおすすめします！

通勤中や、飲食中に学習することもできる。

序盤は目と耳による、インプット中心の学習でOK！

最大の注意事項がある。ただし…

それだけでは絶対に合格できません

試験直前は、ある程度の時間を確保して、

手を動かすアウトプットの学習が必須！

わたしの会社の後輩は、スマホだけの学習で…

5回くらい落ちてました

あと、オンライン学習には、意外なメリットが。。

当日の試験はPCで行われます。

PCの電卓を使い、メモは簡易ホワイトボードのようなものを使う。

慣れてないとかなり戸惑う…

だからわたしも一度落ちました（言い訳）

オンライン学習で、PC受験に慣れておくのは大きなメリット

なお、オンライン講座は他社のものもありますが…

3万円以上して高額な割に、コンテンツに大差なし

大した難易度じゃない、証券外務試験では、全く割りに合わない…

まずは、無料講座を試してみて下さい！

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【関連記事】スタディングの評判・口コミを解説しています。

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1回の受験で100％確実に合格したい
やっぱり、紙媒体でも勉強しないと不安
紙に色々書きこみたい

費用【一種】	19,220円（16,800円+2,420円）
費用【二種】	11,900円（9,700円＋2,200円）
時間	40時間
期間	3週間

※費用は、書籍とオンライン講座の単純合算（税込）

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これは間違いなく合格します！

さきほど紹介した2つの、いいとこ取りですからね。

オンライン講座にも過去問があるので…それをやり。。

プラス書籍で過去問をやり込む…

土日のまとまった時間を投入して、総仕上げ！

100％確実に1発で合格したい人はこれがおすすめ！

合格ラインが7割ですが、9割を超えるでしょう…

そこまで目指すかですが。。

デメリットは、とにかく費用。

ただ、仮に3回受験したら…

受験費用だけで、約3万円かかる
1回落ちると、1か月受けれないので、3か月かかる

期間が迫っていて確実に合格したい人には、この合わせ技がおすすめ！

ただ、まずはオンライン講座を試してみて…

必要に応じて本も購入、にしましょう。

【関連記事】スタディングの評判・口コミを解説しています。

証券外務員試験の申込方法

内定者" class="speech-icon-image"/>

金融機関
内定者

で、、どうやって申し込むの？いつどこでやってるの？

証券外務員試験は、プロメトリックで申し込む。

日本証券業協会から試験の運用を委託されている会社。

オンラインで予約できる
会場や日時は、空き状況を確認して都合に合わせて
曜日は、月～金の平日のみ
予約会場に準備されてるPCで受験
結果は、その日にその場で通知…

受験料は、13,860円（税込）…ちょっと高め

だからこそ、しっかり対策して確実に合格しよう！

みなさまの合格を願っております。

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【関連ガイド記事】証券会社への就職対策完全ガイドです。

【↑本ガイドの概要と掲載記事の一覧↓】

【就職へのSTEP①】証券会社の業務と仕事を知る

証券会社の基本的な業務を理解
証券会社が社会に果たす役割を理解
大手証券会社の各社の特徴、本社の仕事を理解
証券会社の営業の仕事と変化を理解

【就職へのSTEP②】証券会社の将来性に期待

証券会社と銀行の違いと協働を理解
証券会社の将来性と可能性を理解
証券会社に就職するメリットとデメリット

【就職へのSTEP③】金融商品の基礎知識をつける

株式の基礎知識をつける
債券の基礎知識をつける
投資信託の基礎知識をつける
「証券外務員一種」の攻略法を理解

【就職へのSTEP④】証券会社への就職活動開始！

証券会社の種類と職種ごとの就職難易度
勝てる魅力的な自己アピールを作る
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常に変化し続けている最新情報はプロしか持っていません。

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＜転職希望者向けおすすめサイト＞

まずは大手に登録して情報収集を！

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>キミスカ
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– END –

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投資信託とは…分散投資をわかりやすく図解！【株式・債券との比較表も】

takeshi — Sun, 12 Apr 2020 10:54:28 +0000

こんな人にこんなことを！

投資信託とはなにかをゼロから勉強したい人へ！
投資信託の仕組みを「図」で、わかりやすく解説します！
分散投資の特徴と目的を「具体例」で、わかりやすく解説します！
株式・債券との違いを「比較表」で、わかりやすく解説します！

新社会人

投資に興味があるので投資信託とはなにか勉強したい。

でも金融の知識は全くないので、わかりやすく教えて。

では、大手証券会社で、17年間の勤務経験があるわたしが。

投資信託とはなにか、をわかりやすく解説します！

ただし、儲け方とか投資手法に関するはなしではありません。

仕組みの話しをします。

純粋に勉強したい人向け！

この記事を読めば、これらが理解できます。

投資信託の特徴と仕組みが理解できる！
株式・債券との違いが理解できる！
証券の主要3商品の理解が深まる！

【関連記事】株式と債券を先に勉強したい方は、こちらの記事からどうぞ！

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試し読みだけでもどうぞ！

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Contents

投資信託とはなにか【特徴と仕組みをわかりやすく解説】
1. 投資信託をわかりやすく一言でいうと
2. 投資信託の仕組みとは【3人の登場人物】
投資信託の最大の特徴「分散投資」の2つの目的とは
1. 分散投資の目的①：お金を失うリスクを回避
2. 分散投資の目的②：リスクとリターンを自分で決める
投資信託と株式・債券の違いとは【価格、分配金など…】
まとめ：投資信託の仕組みと分散投資の目的、債券・株式との違い

投資信託とはなにか【特徴と仕組みをわかりやすく解説】

投資信託をわかりやすく一言でいうと

株式や債券への「分散投資」を勝手にやってくれる商品
個人が「少額」で「分散投資」できる商品

では、投資信託とは…

「誰が」
「なにを」
「どうやって」
「なにを得る」

のか！

「誰が」：
運用会社＝運用の専門家が

「なにを」：
多くの投資家から集めたお金を

「どうやって」：
株式や債券に幅広く「分散投資」して

「なにを得る」：
株の配当金、債券の利子、売却益などの「リターン」を得る

このリターンが…

投資信託の「分配金」

株式の配当金や、債券の利子にあたるもの。

投資信託を保有することで、定期的に受け取れるお金。

「分散投資」は、投資信託の最大の特徴。

これを個人がやるのは…

面倒だしコストがかかる。

そのあたりを2章で解説します。

その前に投資信託の仕組みを簡単に。

投資信託の仕組みとは【3人の登場人物】

その仕組みを解説するとこんな図に。。

なんとなく理解できればOK！

①投資家：投資信託を購入する人
💸の動き：購入代金を払う、分配金を得る

②販売会社：投資信託を販売する会社
💸の動き：投資家と運用会社の橋渡し、手数料を得る
例）野村證券、SBI証券、みずほ銀行

③運用会社：投資信託を運用する会社
💸の動き：集めたお金を運用して増やす、分配金を出す
例）野村アセットマネジメント

実は4人目の登場人物がいるんですが。。

「信託銀行」。

実際にお金を預かって運用するのは、実はこの人。

でも「運用会社」の指示に従うだけなので、意識する必要なし。

投資信託の最大の特徴「分散投資」の2つの目的とは

分散投資で「分散」してるのは「お金」。

分散投資の目的は、この2つ。

目的①：お金を失うリスクを回避すること
目的②：リスクに応じたリターンを自分で設定すること

分散投資の目的①：お金を失うリスクを回避

お金がある人ほど、資産運用の大きな目的は…

増やすことより失わないことになる

全ての財産を1つの銀行に預金する。

お金持ちはこんなことは絶対にしない。

なぜなら、その銀行が破綻したら…

全財産を失うから

正確には、ペイオフという制度で、1,000万円だけ保障されるけど…

なので、円預金だけでなく、他に資産を分散させる。

外貨預金
国債
国内株式
外国株式

どれかの価値がゼロになっても、被害は限定的。

逆に、どれかの価値がゼロになると…

どれかの価値は上がる関係になってる

株式の価値が下がれば、債券の価値は上がる。

分散投資により…

自分の資産が全て失われるのを防げる

分散投資の目的②：リスクとリターンを自分で決める

お金がない人でも「ある程度」…

リスクとリターンを決めれるが投資信託

全財産10億円を日本国債で運用すると。

リスクは少ないけど、年間0.05％、50万円のリターン。

リターンが小さい

高配当の株式1銘柄で運用すると。

年間5%、5,000万円のリターン。

大きなリターンが得られる

でもその会社が倒産したら・・・

最悪全財産を失う

そこで…

8億円を国債
2億円を株式

に分散すると。

得られるリターンは…

国債：年間40万円
株式：年間1,000万円
トータル：年間1,040万円

約1％のリターンを得ることに

リスクがぐっと下がる一方で、リターンが減る。

「分散投資」は、このパーセンテージを…

自分で決めれる

多くの国、企業、通貨に分散させるほど…

・細かくパーセンテージが設定できる
・全財産を失うリスクが減る

でも、お金が少ない個人には無理。

商品によっては…

最低購入価格が、数百万円

多くの商品を買うと…

手数料が割高

なので、そんな個人が、投資信託を選ぶ。

自分のリスクとリターンに見合う商品を探す。

投資信託と株式・債券の違いとは【価格、分配金など…】

投資信託と株式・債券の比較表から…

なんですが、これらを解説してきますので、まずざっと目を通して下さい！

	投資信託	株式	債券
「価格」の呼び方	基準価格	株価	債券価格
「価格」を決める人	運用会社	取引所	証券会社
「価格」を決める時	1日1回	時々刻々	証券会社の自由
値段指定の注文	できない	できる	できない
リターンの呼び方	分配金	配当金	利子
リターンを決める人	運用会社	発行企業と株主	発行企業
リターンの頻度	毎月 or 年1、2回	年1、2回	年1、2回
議決権	なし	あり	なし
投資金の償還	あり/なし（商品による）	なし	あり
償還金額	決まってない	ー	決まってる
投資金を失うリスク	あり	あり	あり
リスクの限度	有限	有限	有限

投資信託の価格はどうやって決まるのか

まず、ややこしいことに…

価格の「呼び方」が違う！

投資信託：「基準価額」
株式：「株価」
債券：「債券価格」

株式・債券とは「価格」を…

「決める人」
「決めるタイミング」

が違う。

投資信託：「運用会社」が「1日に1回」決める
株式：「取引所」が「取引時間中に刻々と」決める
債券：販売する「証券会社」が「自由に」決める

大きく注意する点は。

投資信託は、株式と違い…

値段を指定した注文はできない

株式は「指値注文」という値段を指定した注文ができる。

もちろん、売買が成立するとは限らないけど…

投資信託は「口数」つまり…

売買する数量のみを指定

株式でいう「株数」。

さらに、前日の価格を参考にして、注文を出す。

当日、いくらで買えるかは、分からない。

価格指定できないのは、債券も同じ。

証券会社の指定した価格で、買うか買わないか決めるだけ。

投資信託の分配金はどう決まり、いつ払われるか

定期的に得られるリターンの呼び方が違う…

投資信託：分配金
株式：配当金
債券：利子

そして、「金額」を誰が決めるか…

投資信託：「運用会社」が決める
株式：「発行企業」と「株主」が決める
債券：「発行企業」が発行時に決める

株式と違うのは…

投信を買っても株主の権利はない（債券と同じ）
分配金に文句は言えない

運用成績が悪いと…

分配金が出ない場合もある

債券は、発行体が債務不履行におちいらない限り…

利子は支払われる

まあ、株式も少数株主の意見は弱いから…

基本的に配当金に文句言えないけど

次に「いつ」もらえるか…

投資信託：「毎月」「半年に1回」「年1回」と商品により異なる
株式・債券：年1回か2回

大きな違いは、分配金…

毎月出る商品がある

「毎月分配型」と呼ばれる投信。

株式と債券にこれはない。

投資信託の保有者に株式の議決権はない

株式に分散投資する投資信託の保有者に…

株式の議決権はない

当然、株式の保有者は…

株主総会で議決権を持つ

ある投資信託が、トヨタ株に投資。

この投資信託を保有する投資家に、トヨタの株主権利はあるか。

ありません

これは債券も同じ。

では、運用会社の運用方針に口出しする権利は…

これもない

あらかじめ、投資方針に合意して投資信託を購入しているから。

逆にいうと、運用会社は、方針の範囲でしか運用できない。

「株式には投資しない」
「年2%リターンを目標」

などの方針を決めるので、これを守る。

投資信託の投資金の返済・償還があるか

運用を終了する日を「償還日」という。

「償還日」があるかないかの違いが…

投資信託：ある場合とない場合がある
株式：ない
債券：ある

償還日には、残った資金を投資家に返済する。

投資信託は「償還日」のあり/なしが商品によって違う。

債券にも「償還日」がある。

個人向け国債なら5年後とか。

ただ、償還金の金額には、違いが…

投資信託：金額が決まってない
債券：金額が決まってる

投資信託の償還金は…

運用資産の残金で変わる

投資元本を失うリスクの違い

これは全商品同じ。

投資金額全額を失うリスクがある

ただし、全商品同じく…

「有限責任」

100万円投資したら、100万円以上失うことはない。

まとめ：投資信託の仕組みと分散投資の目的、債券・株式との違い

では、最後は、まとめとなります

投資信託とは…

株式や債券への「分散投資」を勝手にやってくれる商品
個人が「少額」で「分散投資」できる商品

分散投資の目的とは…

目的①：お金を失うリスクを回避すること
目的②：リスクに応じたリターンを自分で設定すること

＜投資信託と株式・債券の比較表＞

	投資信託	株式	債券
「価格」の呼び方	基準価格	株価	債券価格
「価格」を決める人	運用会社	取引所	証券会社
「価格」を決める時	1日1回	時々刻々	証券会社の自由
値段指定の注文	できない	できる	できない
リターンの呼び方	分配金	配当金	利子
リターンを決める人	運用会社	発行企業と株主	発行企業
リターンの頻度	毎月 or 年1、2回	年1、2回	年1、2回
議決権	なし	あり	なし
投資金の償還	あり/なし（商品による）	なし	あり
償還金額	決まってない	ー	決まってる
投資金を失うリスク	あり	あり	あり
リスクの限度	有限	有限	有限

では、以上となります。

投資信託に興味を持たれたあなたは、

実際に、投資をしてみると…

より理解が深まるはず！

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【就職へのSTEP①】証券会社の業務と仕事を知る

証券会社の基本的な業務を理解
証券会社が社会に果たす役割を理解
大手証券会社の各社の特徴、本社の仕事を理解
証券会社の営業の仕事と変化を理解

【就職へのSTEP②】証券会社の将来性に期待

証券会社と銀行の違いと協働を理解
証券会社の将来性と可能性を理解
証券会社に就職するメリットとデメリット

【就職へのSTEP③】金融商品の基礎知識をつける

株式の基礎知識をつける
債券の基礎知識をつける
投資信託の基礎知識をつける【本記事で解説済】
「証券外務員一種」の攻略法を理解

【就職へのSTEP④】証券会社への就職活動開始！

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債券とは…株式との違いをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

takeshi — Sat, 04 Apr 2020 06:38:14 +0000

こんな人にこんなことを！

債券とはなにかを1から勉強したい人へ！
株式との違いをわかりやすく解説します！

新社会人

投資に興味があるので債券とはなにか勉強したい。

でも金融の知識は全くないので、わかりやすく教えて。

では、証券会社で勤務経験があるわたしが。

債券とはなにかをわかりやすく解説します！

こんな記事構成になっています。

前半：そもそも債券とはなにか
後半：株式との違いについて

ちなみに、儲け方とか投資手法に関するはなしではありません。

純粋に勉強したい人向けに、仕組みの話しをします。

これを読めば、債券、会社、経済への理解が深まる！

債券投資を始めたい人も、必読！！

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Contents

債券とはなにか…わかりやすく解説すると
債券と株式の違いとは…8つの違いを解説

債券とはなにか…わかりやすく解説すると

「債券」とは…一言でいうと「借金の契約書」

債券とは…

お金を「借りたい人」と「貸したい人」を結ぶ契約書

もっと簡単にいうと…

「借金」の「契約書」

新社会人

借金ってよくないことじゃ…あとお金を貸すのも

返ってくるか分からない。。

では、普通にお金を貸し借りするのとは何が違うか。

その「契約書」には…

国や法律が認める「金融制度」のお墨付きがある

信用力があるとも言える。

お金を「借りた人」「貸した人」の間で、こんなことが約束される。

＜お金を借りた人＞

基本的に必ず返す
利子を払う

＜お金を貸した人＞

基本的に必ず返してもらう
利子を受け取る

債券という「証明書」にこれらが書かれてる。

債券という「契約書」に書かれてること

いくら貸したか
いつ、いくら利子を払うか
いつ、いくら返すか

普通の借金だと…

約束が破られると裁判で争うことに

でも「債券」は…

誕生した瞬間に法律で固く守られてる

貸した人が、本当に返せなくなる場合を除いて。

ただし、近年、国内でそのような事例はない。

で、証明書といっても紙があるわけじゃない。

電子化されてる。株式と同じ。

借りる立場から見た場合～いま必要なお金を手に入れる手段～

「発行体」は「債券」を使ってお金を借りる人。

なので、人という表現はいまいちかな。。

「債券」は、国や企業しか発行できない。

個人は発行できない

信用力がないから。

「債券」という金融制度を使って広くお金を借りることはできない。

個人は、銀行や消費者金融から借りるしかない

いまだとクラウドファンディングも。。

国や企業が「債券」という手段でお金を借りるのはなぜか。

「いまお金を使いたい」から

こんな理由で。

いまお金がなくて困っている
いまお金があれば増やせる

それぞれ代表例を挙げると。

1つ目は、日本国政府が発行する国債。

年金や社会保障の財政不足で、お金を借りている。

「いま」をなんとかしのいでいる状態

2つ目が、ソフトバンクの孫さんが発行する社債。

数千億調達して、買収や新事業へ投資している。

「いま」あれば、増やす自信がある

貸す立場から見た場合～いま使う必要がないお金を増やす手段～

次は、「債券」を買う人の目線。

つまり「投資家」

これも人と言ってるけど、企業が買う場合も。

というか、銀行や保険会社は、ほとんど債券で運用。

なぜ、お金を貸すのか。

人対人であれば人間関係もあるけど、国や会社にお金を貸す理由は。

新社会人

相手に万が一の事態が起こった場合、返ってこないんだよね。。

そう。なので、返せる相手か見極めてお金を貸す。

さらに…

「いま使う必要がないお金」を貸す

こんな条件を満たす場合に…

貯金しておくより利子の分だけ得したい
株式投資のように損するリスクは一切とりたくない

債券の利子の決まり方【基準は預金金利】

利子は、お金を借りる人、国や企業が決める。

利子は、〇〇円ではなくて、〇〇％で表す。

これが「利率」。

銀行預金と同じ。

貸した金額に対して、年間で、何パーセント利子が受け取れるか。

新社会人

じゃあ、借りる側方は、なるべく低くした方がいいね。。

支払う利子が少なくなるもんね・・・

でも、それだと…

貸してくれる人がいない

そこで、基準になるのが、銀行預金の金利。

「銀行預金より得」じゃなきゃ誰も貸してくれない。

いま、銀行の定期預金は、0.00X%！！

これよりは、高くないといけないから。

個人向け国債の利率は、0.05％

で、国が破綻するより、企業が破綻する可能性の方が高いから…

社債は、それより、高くないといけない

だから、ソフトバンク社債の利率は、1%以上です。

こちら、ご参考まで。。

個人向け国債の利率（財務省HP）
ソフトバンク社債の利率（ソフトバンクグループHP）

債券と株式の違いとは…8つの違いを解説

この章では、債券の特徴を株式と比較して説明。

なんですが・・一覧表でドンと結論をまとめると。

	債券	株式
①取引の仕組み	証券会社と直接	取引所
②取引しやすさ	低い	高い
③価格を決める人	証券会社か発行体	取引所
④経営に口出す権利	ない	ある
⑤利子・配当金の額	決まってる	利益次第
⑥利子を決める人	発行体	発行体と株主の合意
⑦投資額損失リスク	あり	あり
⑧倒産した時	少しは戻るかも	絶望的

で、１つずつ説明すると。。

債券と株式の違い①：取引の仕組み

債券と株式の取引の違い

債券：証券会社と直接取引
株式：取引所で取引（証券会社を経由）

株式の仕組みを図で整理します。

債券は、この図の下の部分の…

「取引所」が登場しない

「証券会社」が「投資家A」「投資家B」と…

直接、別々に取引

新社会人

どっちも証券会社と取引するんだから、投資家から見れば同じじゃ？？

違うのが…

取引のしやすさ＝「流動性」の高さ
「価格」の決まり方

これらを次で解説します。

債券と株式の違い②：取引のしやすさ

債券と株式の取引のしやすさ＝「流動性」の違い

債券：取引しにくい＝「流動性」が低い
株式：取引しやすい＝「流動性」が高い

「流動性」という言葉は、聞きなれないかも。

要するに…

「売買したい時にできるか」

代表例を挙げると…

本は「流動性」が高い
土地や建物は「流動性」が低い
限定生産の高級スーパーカーは「流動性」が超低い

「流動性」は、債券よりも株式の方が高い。

なぜなら、債券は、このどちらかじゃないと買えない…

発行体が売り出さないと買えない
証券会社が売ってくれないと買えない

株式ならば、取引所で買える

ただし、株式も、新規上場する株式（IPOといいます）は…

抽選に当選しないと買えない

債券と株式の違い③：「価格」の決まり方

債券と株式の「価格」の決まり方の違い

＜価格を決める人＞

債券：発行体か証券会社
株式：取引所

トヨタの株をその時の株価で買いたいとする。

取引所が開いている平日の日中なら買える。

株式の価格は取引所が決めている。

取引所が決める価格（＝時価）であれば…

100％確実に買える

でも、債券は…

このどちらかのタイミングじゃないと買えない。

どちらかによって、価格を決める人が変わる。

・国や企業が新たに発行する時
→価格を決めるのは「発行体」
・証券会社が、自分のものを売ってる時
→価格を決めるのは「証券会社」

国債は定期的に発行されてるけど、社債は不定期。

債券と株式の違い④：会社経営に口出しする権利

これは、決定的に違う。

債券と株式の「経営参画権」の違い

債券：ない
株式：株主総会で議決権を持つ

国債を買っても政治に意見できない。。

もちろん、社債を買って、その会社が潰れそうな場合も同じです。

債券は…

経営に意見する権利は、全くない

株式は保有株数に応じた「議決権」が与えられる。

債券と株式の違い⑤：利子の決まり方と受け取り方

債券の「利子」にあたるものが、株式の「配当金」。

どちらも保有していることで、定期的にもらえるお金。

で、これらの違いとは…

債券の「利子」と株式の「配当金」の違い

＜金額が決まるタイミング＞

債券の「利子」：発行した時から決まっている
株式の「配当金」：企業の決算時の利益によって決まる

＜金額を決める人＞

債券の「利子」：発行体
株式の「配当金」：発行企業（取締役会）と株主（株主総会）

＜受け取れるタイミング＞

債券の「利子」：発行した時から決まってる
株式の「配当金」：年に1回か2回決算の後。でも、利益が低い場合はなし。

債券の「利子」は、あらかじめこの2つが決まってる。

「金額」
「払うタイミング」

発行する会社が倒産しない限りは…

100%確実に受け取れる
金額が上下することもない

株式の「配当金」は、企業の利益によって変わる。

「受け取れるタイミング」は、年1回、2回というのは決まってる。

でも…

業績が悪いと受け取れない
業績が悪いと金額が下がる

債券と株式の違い⑥：投資金の返済＝「償還」と期限

そもそも株式は、借金じゃないので、「返済」という概念はないんだけど。

債券と株の「返済要否と期限」の違い

債券：ある。発行時に期限が決められる。
株式：ない。

債券の発行体が、投資家に、当初借りたお金を全額返すことを…

「債券の償還」

と呼びます。

株式には「償還」はない。

自分で売却タイミングを見極める必要がある。

あるいは、保有し続けて、子孫に相続する。

債券と株式の違い⑦：どっちも「リスク」は有限

基本的に、債券も株も同じ。

投資金額を全て損する可能性は…

どちらもある

ただし…

株も債券も「有限責任」

100万円投資したら…

損失の上限は100万円

債券と株式の違い⑧：発行会社が倒産したら？

債券は、発行体が、「経営破綻」「債務不履行」に陥っても…

少しは戻ってくる可能性がある

その企業に、返せるお金が残っていれば。。

倒産して法的に整理される過程で、借金返済に回される。

実際に、日本企業も、JALをはじめ債務不履行となった会社も。

株式は、倒産したら、基本的に…

価値はゼロになる

ということなので、株式も債券も、これが重要に…

出資する相手を見極めること

では、以上とります。

債券に興味を持たれた方は、実際に、投資してみるとより理解が深まるはず。。

ただし、余裕資金で！

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証券会社の基本的な業務を理解
証券会社が社会に果たす役割を理解
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証券会社の営業の仕事と変化を理解

【就職へのSTEP②】証券会社の将来性に期待

証券会社と銀行の違いと協働を理解
証券会社の将来性と可能性を理解
証券会社に就職するメリットとデメリット

【就職へのSTEP③】金融商品の基礎知識をつける

株式の基礎知識をつける
債券の基礎知識をつける【本記事で解説済】
投資信託の基礎知識をつける
「証券外務員一種」の攻略法を理解

【就職へのSTEP④】証券会社への就職活動開始！

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株式とは…仕組みをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

takeshi — Thu, 02 Apr 2020 15:19:57 +0000

こんな人にこんなことを！

新社会人、学生のみなさんへ！
株式とはなにか…仕組みを1から勉強したい人へ！
元証券会社社員がわかりやすく解説します

証券会社で勤務経験があるわたしが。

証券外務員第一種資格も持つわたしが。。

株式のとはなにかを…

1から順にわかりやすく解説します！

ちなみに、儲け方とか投資手法に関するはなしではありません。

純粋に勉強したい人向けに、仕組みを解説する記事です。

これを読めば、株式、会社、経済への理解が深まる！

株式投資を始めたい人にも、是非！！

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Contents

株式の仕組みを知ることは…日本経済の仕組みを知ること！
株式会社の仕組みとは…4人の登場人物でわかりやすく解説
株主が得る「権利」と負う「責任」とは
株式売買の仕組みとは…3人の登場人物で分かりやすく解説
1. 通常の株式売買の仕組み…日々行われている取引
2. 特別な株式売買の仕組み…新規上場！
株式の時価総額が会社の価値を決める

株式の仕組みを知ることは…日本経済の仕組みを知ること！

株式の仕組みを知ること
↓
株式会社の仕組みを知ること
↓
日本経済の仕組みを知ること

会社と経済の基礎を勉強することは、社会人の超初歩的な知識。

これを知らずに会社の中で上にいく人はいない！

独立や起業にも不可欠！

新社会人

そもそも株式の仕組みを勉強することになんの意味があるの？

たけし（39）

きみが就職した会社は「株式会社」だよね。

「株式会社」がどんな仕組みで成り立ってるか説明できる？

新社会人

う・・・なんとなく、株を発行してお金を集めてる、ってくらいしか。。

たけし（39）

そうだよね…株式を知るすることは株式会社の仕組みを知ること。

トヨタのような大企業のほとんどが株式会社。

日本経済の主体。

だから、株式、株式会社の仕組み、これは経済の仕組みの欠かせない部分。

株式会社の仕組みとは…4人の登場人物でわかりやすく解説

この4人の関係を知ろう。

株式会社の中の人：「経営者」と「従業員」
株式会社の外の人：「株主」と「顧客」

図で表すとこのような関係。

「お金の流れ」と「その対価として受け渡すもの」に注目！

注意すべきなのは、「経営者」について。

経営者の注意点！

・「経営者」は、複数人いる
　→代表取締役社長、監査役、社外取締役…
・「経営者」が、株主の場合もある
　→オーナー社長、創業者

ここまでを図で理解できた人はもう十分。。

でも図が嫌いな人のために、一応、文章でも。

株式会社の中の人が、「経営者」「従業員」

株主会社の中の人

「経営者」：従業員に「お金」を払う：給料
「従業員」：経営者に「労働」を提供：仕事

株式会社の外の人が、「株主」「顧客」

株主会社の外の人

・「株主」：株式会社に「お金」を払う：出資
　→株主としての権利を得る
・「顧客」：株式会社に「お金」を払う：購入
　→モノやサービスを得る

ここで重要になるのが「株主としての権利」

これを次で詳しく。

株主が得る「権利」と負う「責任」とは

この章ではこの3つを解説。

2つが、得ることができる「権利」

1つが、負うことになる「責任とリスク」

権利１：会社の利益を得る権利＝「配当金」
権利２：会社経営に口出す権利＝「議決権」
責任・リスク：株価が下がる、株式を失う

権利①「配当金」：株主が株式会社から得るお金

多くの投資家が、この「配当金」を得ることを目的に株式を保有。

新社会人

え？？

株式って株価が上がった時に売ってもうけるものじゃないの？

そうやって儲ける人もいる。

でもそれはあくまで…

株式という資産を売却することで得る利益。

つまり…

株主ではなくなることによって得る利益

それは、土地でも、金の延べ棒でも同じ。

株式特有の利益が、持っているだけで…

定期的に入ってくる「配当金」！

保有する株数に応じて、会社から受け取る権利がある。

配当金とは

会社の利益の一部を株主に還元
日本の企業は、利益の20%～30％くらい
日本の株式は、購入価格の2%くらい（年間）
回数は、年に1回か2回
金額を決めるのは、会社と株主

新社会人

たった2%なの・・・

いやいや、定期預金や国債が、0.05%の時代。。

あと、お金じゃない方法で株主に還元する会社も。

自社の製品やサービスを、直接還元する「株主優待」

新社会人

いや、絶対現金の方がいいんだけど・・・

もちろんそう。

だから、配当金だと5万円しか出せないけど…

7万円分の商品券で、という具合に。

あと、最後の…

「金額を決めるのは、会社と株主」

ってのは分かりにくいかも。

正確には、この2者が決める。

「取締役会」：会社を経営する人
「株主総会」：会社を保有する人

では、「株主総会」の話しを次に・・・

権利②「議決権」：株主が株式会社の経営に意見する権利

権利の2つ目。

この権利は、少額購入者は、使わない人が多い。

いわゆるデイトレーダーのような短期売買で利益を追求する人。

でも、これが非常に大切な権利。

新社会人

どんな権利が認められているの？

「株主総会」に参加して、議決権を行使する権利。

じゃあその「株主総会」で何が決められるか…

株主総会で決まること

①会社の大事な決断：事業内容の変更、合併、解散
②経営者の選任・解任、報酬
③配当金

次にどうやって決めるか。

「投票」！選挙と同じです。

違うのは、1人1票じゃないところ。

1株1票！

株主が集まって、1つ1つの決議事項に対して、票を投じて決める。

決まったことは絶対！

株式会社は、株主のものだから。

そしてさっき挙げた例だと、、

「①会社の大事な決断」は、参加者の全票数の２/３以上で決定
「②経営者の選任・解任、報酬」「③配当金」は、１/２以上で決定

でも、実際には会議に参加できない人も。

なので、いまはネットで議決権を行使できる。

株主が負う責任とリスク

株式会社が経営破綻して、株の価値がゼロになった場合…

最悪、出資額を全額失う

当然、その後…

配当金も得られなくなる

逆にいうと、100万円で現物の株式を買った場合…

100万円が損失の上限

先物証拠金取引、信用取引は、この限りじゃないので注意！

これを「株主の有限責任」って言います。

これ以上の損は絶対しない

例えば、私財を追加で提供することはない。

ここが、経営者とは異なる。

経営者は、株主に訴えられて、損害賠償請求に応じることも。

その場合は、私財を投げ売ったり、自己破産もあり得る。

ホリエモンがそうでしたね。。

経営者は、無限責任を負っている

株式売買の仕組みとは…3人の登場人物で分かりやすく解説

通常の株式売買の仕組み…日々行われている取引

新社会人

株式を購入したくなった。

さっそく、取引所に買いにいってくる！

無理ですよ…

ここでは3人の登場人物が。。

投資家：株を買う人、売る人
証券会社：投資家の注文を取引所へ出す人
取引所：注文をマッチング・成立させる人

図で書くと。。

注意点はこの3つ。

株式売買の仕組みの注意点

①投資家は直接、取引所に注文出せない
②取引所は、買う人と売る人の同じ注文の数を繋げるだけ。全体の株数は増えない。
③株式会社は、全く関係しない

①はいいですよね。

インターネットトレードも、SBI証券とかが、投資家の注文を取り次いでる。

②も基本はいいですよね。

取引所は、この3人の投資家をマッチング・成立させるだけ。

100株買いたい人
70株売りたい人
30株売りたい人

その結果を、証券会社経由で投資家に伝える。

そして、重要なのは！

この時、3人の希望する売買の値段が一致！

その値段がその瞬間の「株価」

で、この②③はちょっと例外が・・・

特別な株式売買の仕組み…新規上場！

株式の「新規上場」。IPOと言われる。

株式会社が新たに取引所に株式を公開すること。

株式会社の資金調達が目的。

この場合は、株式会社と、証券会社がタッグを組む。

株の価格
売り出す株数

を相談して決める。

でも、投資家に株を売るのはあくまで証券会社。

通常と違うのは、取引所を通さないこと。

投資家に、一括で、全株を販売。

上場日に、ドンと取引所に流通させたあとは、通常の流れと同じ。

売りたい人と買いたい人を取引所が結びつけるだけ。

株式の時価総額が会社の価値を決める

さきほど、株価の決まり方に簡単に触れました。

買いたい人と売りたい人が出会った瞬間に株価が決まる。

これは、ガソリンの値段でも米の値段も一緒。

株式の特徴は…

1秒以下の時間で、株価が激しく動くこと

で、この株価で、企業の価値が決まってる。

「時価総額」って聞いたことありますよね？

その会社の株式を全て買い取るのに必要な金額。

「発行済み株数」と「いまの株価」を掛け算。

いま、トヨタが、約20兆円。

つまり、20兆出せば、トヨタのこれらを全て手に入れることが…

ビル、工場（機械、土地、建物）
販売網、販売店
従業員
ブランド、特許
在庫（車、部品）

議決権も手に入るので、もちろん自分が社長にもなれる…

でも、現実的には20兆あっても無理。

株は、売る人がいないと、買えないから。

無理やり買おうとすると・・・

どんどん値段を上げる必要があるし、時間もかかる。

だから、元ZOZOの前澤さんは、取引所で株を売ってない。

YAHOOというか孫さんに一括で売った。

大量に売り続けると、株価が下がり続けるから

あと、トヨタクラスは、簡単に株を手放さない株主がいる。

「従業員」
「大手銀行」

ということで、「時価総額」は会社の価値を図る重要な尺度。

でも、そのお金で簡単に買えるわけじゃない。。

というあたりで、以上とします。

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