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独身は40歳で貯金1000万円を目指すな！【銀行に貸すなら投資】

takeshi — Thu, 12 Mar 2020 16:36:57 +0000

貯金趣味子

わたしは貯金だけが趣味の独身会社員！

40歳で貯金1000万円が目標…

こんな人にこんなことを！

貯金が趣味で40歳で1000万円を目標にしている独身会社員へ！
お金は正しく自分のために使おう！
銀行にお金を貸すことが何を意味するか理解しよう！

結論を先に～貯金の本質と正しい使い方～

貯金するなら、副業見据えた自己投資
余りは、直接投資、資産運用、遊びへ
貯金は銀行に好き勝手使われている
銀行員の高額収入、うなるような利益へ
貸してるのに手数料までとられている

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Contents

40歳独身で貯金1000万円以上あるわたしに残らなかったもの
独身で貯金1000万円目指すなら「自己投資」がおすすめ
独身で貯金1000万円目指すなら「資産運用」がおすすめ
あなたの貯金は銀行に好き勝手に使われている
銀行があなたの貯金でどれだけ稼いでいるか
最後に：独身が40歳で貯金1000万円目標に生きるなら【遊んだ方がマシ】

40歳独身で貯金1000万円以上あるわたしに残らなかったもの

わたしは、貯金1000万円以上あります。

貯金趣味子

え！！

師匠と呼ばせて下さい。

コツを教えて下さい。

たけし（39）

いや…

40歳独身、大企業の管理職だったから。

当たり前というか、少ない方でしょ…

節約とか何もしていない。

むしろ、部下との食事に毎月2桁は使ってたし。。

貯金というか、現金が残った代わりに、残らなかったものがある。

お金を使って、自己投資と資産運用をしていたら…

副業に必要なPCやアプリに自己投資していたら…
副業に必要なスキルに自己投資していたら…
株式や債券などの、金融商品で資産運用していたら…

いま、そのスキルと金融商品が…

お金を生み出してくれているはず！（後悔）

今回は、そんな話しをします。

後半には、貯金って一体、誰にどう使われているのって話しも…

独身で貯金1000万円目指すなら「自己投資」がおすすめ

貯金趣味子

自己投資？

貯金しかしてこなかったから、具体的に何に使えばいいのか…

たけし（39）

確かにね。。

これからの時代、おすすめの自己投資を説明します。

昔やっておけばよかったな～

本業に対する自己投資は、もちろんやればいい。

でもこれからの時代、それだけでは危険！

本業が駄目になった時を見据えて

本業以外の分野に先行投資しよう

書籍などのリアルなものを買うのもいいですが…

IT・ネットの要素を含む、副業を見据えた自己投資がおすすめ。

副業を見据えた先行投資のおすすめ

PC購入：作業目的を決めて、それができるもの
ソフト購入：プログラミング、イラスト、動画編集
オンライン教材購入、オンラインセミナー参加
オンラインサロン参加
動画撮影機材、ITガジェット

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独身で貯金1000万円目指すなら「資産運用」がおすすめ

さらにお金に余裕がある人は、

「自分が選ぶ相手に」直接投資しよう

貯金趣味子

直接投資？

株とかFXだよね…

損しそうで怖い。。

たけし（39）

いやいや。違う違う。

リスクが低い商品もある。

例えば、低リスクで代表的なのが「個人向け国債」

銀行はどうせ国債を買ってるんだから、自分で直接買ってしまおうと。

だって…

銀行より先に国が潰れるはずない
それなら、貯金よりも安全じゃん

でもね、個人でやったところで、ほとんど利益は得られません。

300万円で、5年運用して、トータル1万円いかない

もちろん300万円は、国が破綻しない限り、全て返ってきます。

ただこれをどう捉えるか。。

銀行の利子と比べてどうか。

特に、将来、「口座管理手数料」を取られるとどうなるか。

もちろん、国債が最低のリスクで、最低のリターン。

他の商品も多くあるので、検討してみましょう。

当然ながら…

リスクが高いとリターンが高い

ので、ご注意を！

具体的な商品の話しはしないので、種類の紹介だけ。。

こんな投資商品がある～下にいくほどハイリスク～

地方債（地方公共団体へお金を貸す）
社債（企業へお金を貸す）
株式（特定企業への投資）
投資信託（株や債券が混ざったものリスクも様々）
FX（先物証拠金取引）、仮想通貨

あとは、NISA（ニーサ）や、iDeCo（イデコ）という節税に有利な制度もあります。

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あなたの貯金は銀行に好き勝手に使われている

あなたは、そもそも「貯金」をこう勘違いしてませんか？

自分が自由に使えるお金

貯金趣味子

は？わたしのお金に決まってるじゃん。

いつでも自由に引き出せるし。

たけし（39）

いつでも引き出せるって意味ではそうだね

でも引き出していない時に自由に使えるのは誰？

まず、この事実を正しく受け入れましょう。

貯金は「引き出して」こそ、あなたが自由に使えるお金
銀行口座にある状態は、銀行が自由に使えるお金

貯金の本質・実態とは…

あなたのお金を銀行が好き勝手に使える状態
要するに、あなたは銀行にお金を貸している

貯金趣味子

そう言われると確かにそうかもしれない。

でも銀行は私の

お金を守ってくれている！

タンス預金とか危ないじゃん！

たけし（39）

確かに守ってくれている。

でもそれだけじゃない…

あなたのお金を使って儲けている！

貯金趣味子

別に減っているわけじゃないんだからいいじゃん！

たけし（39）

ちなみにどれくらい儲けてるか知ってる？

何に使ってるか知ってる？

貯金趣味子

いや・・・なんだろう。

ATMとか作って、便利にしてくれてるんだよ！

まあ、「好き勝手」というのは、少し言いすぎたかもしれない。。

銀行は、銀行法という法律下で、預金者保護を課されているので、確かに「守ってくれている」

でも、しっかりと営利活動を営んでいる。

次は、何をしてどれだけ稼いでいるか見ていこう。

銀行があなたの貯金でどれだけ稼いでいるか

こんなご時世に、銀行が、特にみなさんがお金を預けているメガバンクが。

どれくらい利益を上げているか知っていますか？

銀行の利益水準～メガバンク

純利益で、7,000億円～9,000億円
社員に1人数百万円のボーナスを払っても…
都心の超一等地に、高層ビルを構えても…

これ、凄いんですよ。

トヨタ自動車とかソフトバンクが、1兆円超えで。

これに次ぐのがメガバンクです。

ものを作ってないし、売ってもいない

じゃあどうやって稼いでいるか。

わたしたちが預けているお金を使っています

こんなことにです。

銀行がわたしたちのお金でやっていること

個人や会社にお金を貸す
運用・投資

で、実は、この運用とか投資も…

実はお金を貸している

貯金趣味子

え・・・？

どういうこと？

たけし（39）

国に貸しています。

つまり、国債を買ってる。

あと、日銀に貸したりも…

ここまでをまとめると。。

銀行ビジネスのからくり

日本中の個人・会社からお金を集める
日本中の個人・会社、そして国にお金を貸す→利息付けて返してもらう
結果、巨額の利益を生み出す

これだけじゃあ、終わらない…そう！

あなたから、各種手数料までとっている

ATM利用料
振込手数料

しかも、コンビニATMなんて…

入金でも手数料取られてる
お金を追加で貸してあげて、お金を取られてる

さらに今後、こんな動きがありそう。。

銀行が「口座管理手数料」を導入する
口座を持ってるだけで、年間1000円とか、お金を取られる

たけし（39）

どう？これでもまだ。

貯金だけを趣味に生きていく？

銀行の儲けを増やすことに、人生を捧げる？

貯金趣味子

ちょっと考えが変わってきた。

せっかく頑張って稼いだお金。。

自分のために使いたい！

最後に：独身が40歳で貯金1000万円目標に生きるなら【遊んだ方がマシ】

最後になりますが、自己投資や資産運用に気が向かない人は。。

貯金を趣味にするくらいであれば…

遊びにお金を使って、人生の経験を深めましょう！

特に、独身会社員は、貯金100万円あれば十分です。

たけし（39）

ということで、

貯金趣味子さん。

勉強はここまでにして、おじさんと遊びにいこうか。

投資趣味子

NOいかんわ！

帰って投資の勉強する！

じゃあな、おっさん。。

たけし（39）

ぎょえっ！！

名前も変わってる。。

ではさようなら（T T）

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債券とは…株式との違いをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

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ネット証券大手5社を徹底比較！【SBI/楽天/松井/マネックス/DMM】

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独身会社員に保険はいらない！【生命保険も医療保険も搾取されるだけ】

takeshi — Wed, 11 Mar 2020 05:54:10 +0000

こんな人に、こんなことを！

独身会社員のみなさんへ！
保険のからくりを正しく理解しよう！
会社員なら損得だけで考えよう！

結論を先に～保険の真実～

保険料の3割以上は保険会社が搾取
独身だって誰かに頼れれば保険はいらない
医療保険、年金保険、生命保険は絶対いらない
それらの組み合わせ、運用系は最悪
掛け捨ての高額保障なら検討余地あり

本記事では、主に若手の独身会社員向けに、お金の使い方講座を開催します。

大手証券会社に17年勤めることで…

金融機関が儲ける仕組み
お客さまが損する仕組み

が、理解できた今だからこそ！

20代の時のわたし自身に伝えたい…

生命保険と医療保険は損をしている

という話しを。

たけし（26）

いやいや！

何かあった時に困るじゃん！

たけし（39）

まあ、もう…

解約したんだけどねw

何かあった時に、受け取れるお金に対して…

支払ってる額が割りに合わないすぎる！

いま一度、冷静に考えてみましょう。

この記事を読んで頂ければ…！

既に保険に入っている人：保険を解約するか見直す
保険に入っていない人：将来、無駄な保険に入ることがない

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社会人の休日＆お金＆暇の使い方ガイド！【寝て終わるのは終わりにしよう】

Contents

独身からお金を搾取する保険のカラクリ【損するからいらない】
独身は貯金優先【100万円あれば保険はいらない】
独身には絶対いらない保険と入ってもいい保険

独身からお金を搾取する保険のカラクリ【損するからいらない】

まず、「医療保険」の仕組みをおさらいしてみましょう。

たけし（26）

さすがにそれくらい知ってるよ。。

加入者がお金を出しあって、貯めておく。

そして、不幸にも怪我や病気になった人が、それを使えるんでしょ。

みんなで支え合うことができるすごくいい仕組みじゃん！

確かにその通りですね。

でも、忘れていませんか？

保険会社の存在を。。

保険会社は、慈善団体ではなく事業会社です。

当然、利益を上げて、社員に給料を払っています

これらのお金は、誰が払っているのか…

保険の営業員の給料
本社事務部門の社員の給料
都心の一等地にあるオフィス賃料

当然、保険加入者が払っています。

たけし（26）

ぼくもそれくらいは理解してるよ！

でも、その割合が重要なんじゃない？

まさにそう！

わたしたちが払っている保険料は、必ずこのどちらかに分けられます。

この割合を知っている？

💸保険会社が、病気になった人に払っているお金

☞「純保険料」と呼ばれる

💸保険会社が、自分達で使っているお金（社員の給料、経費）

☞「付加保険料」と呼ばれる

たけし（26）

「付加保険料」の割合いってどれくらいなの？

1割くらいかな？

たけし（39）

全然違うわw

世の中そんなに甘くない。。

3割以上だよ！

ただ、正確な情報は、保険会社は開示しません。。

なぜだか分かりますよね？

自分達にいいことが1つもないから！
保険を解約する人が増えるから！

でも開示してる会社もあるんです。

「ライフネット生命」です。

わたしたちは、

営業コストがなく
事務コストが低い分

自分達で使っている割合はすごく低いですよ、、って意味で。

それでもこれです。

保険料のうち保険会社が搾取している割合
～ライフネット生命～

20代男性で月2,398円払ってる場合：約21.5%（517円）

以下、ソースです。

ライフネット生命の特徴：https://www.lifenet-seimei.co.jp/about/

まあ、どう考えても、旧来型の大手生保は…

3割は超えている

独身は貯金優先【100万円あれば保険はいらない】

それでも20代の時のわたしは不安なようです。。

たけし（26）

でも、医療保険に入っていないと…

入院や手術が必要になった時に困らないかな～

たけし（39）

大丈夫。

というか実際大丈夫だったw

別に、保険会社を通して、不特定多数の他人と支え合う必要なんてない。

まず、自分の貯金でどうにかできるようにしよう。

100万円貯金があれば医療保険なんて要らない。

いやー、でも100万円なんてないよ、という人。

なおさら…

保険会社に払ってるお金を貯金に回すべき
3割以上取られるくらいなら、自分で貯めよう

最悪、本当に困った時は、親や友人が助けてくれます。

一番いいのが親でしょうね。

そうすれば、保険会社に3割も取られないで済む。

わたしは人に頼ったことはないですが、入院経験は間違いなく多い方です。

5回以上。。

わたしの入っていた保険は、1回の支給額が…

手術10万円が上限
入院1日5000円、20日が上限

というものでした。

マックス1回の入院で、20万円までですね。

いままで累積でもらった額は、50万円くらい。

当然払った額分は回収できていません

わたしが入っていたのは、医療と死亡が、組み合わされたもの。

毎月1万円も払ってきたのです。

約15年間、約180万円

本当に払う額にリターンが合うか。

きちんと計算してみましょう。

独身には絶対いらない保険と入ってもいい保険

独身には絶対にいらない5種類の保険

まず、これらは入らなくても大丈夫。

というか、入ると確実に損をするものがこれ！

こんな保険はやめておけ！

少額医療保険
年金保険
死亡保険
これらが組み合わさった保険（最も危険！）
掛け捨てではない運用系の保険

まず、少額な医療保険は既に説明した通りです。

その他4種類を説明します。

独身には年金保険と死亡保険は絶対にいらない！

年金保険は、平均寿命まで、生きることが前提。

ざっくりと…

支給開始年齢である65歳から、85歳まで生きないと損！

そんな保障はどこにもない。。

自分で貯金や運用ができれば全く必要性がない。

そして、65歳まで生きられないと、全額損！

全額、保険会社の儲けになります。

死亡保険は、独身なら要らないですよね。。

親より早く死んで、親が受け取っても悲しむだけ…

受け取る人ができた時に、考えましょう。

組み合わせ系の保険は独身じゃなくても絶対いらない！

そして、これが一番最悪！

これらのの組み合わせ系…

医療保険
年金保険
死亡保険

損得計算をさせないようにしています

そして、複雑な商品ほど加入者が損をします。

保険会社の事務コストが増えるから

既に説明した3割は搾取されている、というのが、4割超になってるかも。

複雑な商品の組成により…

新しい部署を作ったり
新しいシステムを導入

しているからです。

運用系の保険は独身じゃなくても絶対いらない！

そして、掛け捨てではない運用系。

途中で解約しても一定額をお返しします。

保険会社が運用しておきますので損はさせませんよ…

というもの。これも最悪！

保険会社の運用部門のコストが上乗せされてる

運用目的であれば、保険という商品に求めるのは、完全に間違い。

払った以上のお金は絶対に返ってきません。

確実に損をします。

保険会社経由で、証券会社に運用コストがいってるだけなので…

間接コストが発生しています

運用目的であれば、運用商品を直接選びましょう。

株式
債券
投資信託

などです。

独身が検討してもいい保険

最後に、不測の事態に備えて、入ってもいい保険。

検討の余地がある保険

💸　自動車保険
💸　高額医療保険（がんなど）
💸　火災・地震保険

不幸にも、保険を使うことになってしまった時には…

自分で払えない大きなお金が手に入る
大きな損失が補填される

ただし、覚悟を決めて掛け捨てです！

では、長くなってしまいましたが、以上となります。

【関連記事】保険に続いて、貯金も見直しましょう！よろしければ、合わせてお読み下さい！

独身は40歳で貯金1000万円を目指すな！【銀行に貸すなら投資】

【関連ガイド記事】社会人のお金と時間と暇の使い方の完全ガイド記事です。

社会人の休日＆お金＆暇の使い方ガイド！【寝て終わるのは終わりにしよう】

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お金を使わない休日の過ごし方15選！【お一人さま向け】

社会人の休日の過ごし方！【家でもできる有意義な外向け活動3選】

仕事から定時で帰るための対策4選！【定時退社が気まずい人へ】

疲れを取る休日の過ごし方7選！NG5選！【平日の生活改善も必要です】

仕事以外引きこもりのメリット・デメリット4選！【増やして守る方法！】

独身は40歳で貯金1000万円を目指すな！【銀行に貸すなら投資】

株式とは…仕組みをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

債券とは…株式との違いをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

投資信託とは…分散投資をわかりやすく図解！【株式・債券との比較表も】

ネット証券大手5社を徹底比較！【SBI/楽天/松井/マネックス/DMM】

SBI証券と楽天証券を徹底比較！【こんなあなたにはこっちがおすすめ】

パソコンでできる副業の準備【初心者はアウトプット活動から開始】

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40代独身男性の休日の過ごし方【厳選13選＆自由な時間の増やし方】

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