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証券会社と銀行の違い！【元社員が就活生向けに仕事・収入などを解説】

takeshi — Fri, 10 Apr 2020 07:12:18 +0000

こんな人にこんなことを！

証券会社、銀行に興味がある就活生へ！
証券会社と銀行の金融事業の営みの違いを知ろう！
仕事と給料と出世の違いも解説します！

就活生

金融業界に興味があります。

証券会社か銀行か迷ってる…

どんな違いがあるか教えて下さい。

大手証券会社の営業企画部門に5年間出向。

その経験で、証券会社全体の業務を理解しました。

メガバンク系列の証券会社だったから…

必ず証券会社と銀行のビジネスを比較をしていました

さらに、本部長クラスを含めて、銀行からの出向組が多数。

多くの銀行マンと交流し、情報も仕入れました。

証券会社と銀行の違いを知りたいあなたのために！

わたしの知識と経験を、全て明かします！

証券会社と銀行は…

どっちがいいとか悪いとかはない

ただ、違いを正しく理解して、就職活動をしましょう！

それによって…

金融業界全体への理解が深まる！
志望動機の説得力が高まる！
入社してから後悔することがない！

【関連まとめ記事】証券会社への就職完全ガイドをご用意しています。よろしければ、あわせてお読み下さい！

【証券会社】就職対策の完全ガイド～元社員が4STEPで徹底解説～

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Contents

証券会社と銀行の違い：「直接金融」と「間接金融」
1. 証券会社が営む「直接金融」とは
2. 銀行が営む「間接金融」とは
証券会社と銀行の民族性の違い：「狩猟民族」と「農耕民族」
1. 証券会社は「狩猟民族」
2. 銀行は「農耕民族」
証券会社も銀行のような農耕民族になろうとしている
証券会社と銀行の給料・ボーナスの違い
1. 安定感は銀行が圧倒的優位
2. 証券会社は東証の売買代金に左右されまくる
証券会社と銀行で出世する人の違い
証券会社と銀行の天下り文化は同じ

証券会社と銀行の違い：「直接金融」と「間接金融」

証券会社は「直接金融」
銀行は「間接金融」

証券会社が営む「直接金融」とは

投資家と企業や国を「直接」つなぐこと

あなたが、証券会社を通して、トヨタの株を購入する。

それは、あなたのお金が、トヨタに…

「直接」使われることになる

新規事業や研究・開発に。

だから、そのリターンも…

「直接」受け取れる

株式の配当金で、年1回か2回、利益の一部を受け取れる。

銀行の預金金利が、0.00数％に対して…

利益を出している企業は…

数パーセント、1桁台の利益を投資家に還元している

銀行が営む「間接金融」とは

預金者と企業や国を「間接的」につなぐこと

あなたが、銀行に預金したお金は何に使うか選択できない。

銀行が判断してこれらに使う…

資金繰りに困っている企業に融資する
国に貸す＝国債の購入
あるいは、使わない

だから、そのリターンも…

直接は受け取れない

銀行から間接的に受け取れる。

当然、低くなる

国債の年間の利率の0.05%よりも低い。

ただ、株式と違うのは…

財産を失うリスクは低い

トヨタ株はトヨタが破綻したら価値はゼロになる。

でも銀行預金は、銀行が経営破綻しても…

1,000万円までは保障されている

国の制度によって！

ペイオフって言います。

証券会社と銀行の民族性の違い：「狩猟民族」と「農耕民族」

これはよく言われることなんですが…

証券会社は「狩猟民族」
銀行は「農耕民族」

証券会社は「狩猟民族」

証券会社は、毎日毎日、獲物を狩りに出かける。

日々を、食いしのいでいく。

獲物が得られければ食っていけない。

ずっととれなければ餓死する

証券会社が、日々狩っているものは何か。

証券、つまり…

これらの売買手数料

株式
債券
投資信託

例えば、1億円株式を購入してもらって、その1%。

100万円が利益になる

売却でも同じ。

でも、売買してもらえないと…

全く利益が上がらない

100億円の株式を預けてもらってるお客さまでも。

全く取引をしてもらえなければ…

利益はゼロ

だから、営業員は、必死になって、売買を勧める。

毎月、毎日の収益目標が設定される。

死語になりつつあるけど…

いわゆるノルマ

証券会社の新人営業員は、まず飛び込み営業から。

大手であってもそう。

ターゲットリストとして、近隣の中小企業、病院などの一覧が渡される。

その社長、院長に…

片っ端から電話＆飛び込み営業

あと、証券会社と銀行との決定的な違いがもう1つ。

証券会社は…

お客さま資産に絶対に手出しできない

さっきの例で、100億円株式を預かっているからといって。

勝手に、売買することは絶対できない。

あとで絶対に返すから、でも駄目！

これが許されるのが銀行

銀行は「農耕民族」

一方、銀行は、田植え、種まきをして、作物を育てる。

育った作物を収穫して、食っていく。

とんでもない自然災害でもない限り安泰

銀行が、長い期間をかけて育てているのは何か。

代表的なのが、ローン。

お金を貸すこと。

個人向けの代表が…

住宅ローン

例えば、銀行があなたに3,000万円貸してくれる。

その3,000万円で、あなたは家を買う。

あなたは、10年間、毎年305万円ずつ銀行に返す。

実際には、もっと長いし、毎月なんですが…

結果、あなたは銀行に…

総額3,050万円を返す

銀行は…

50万円の利益を得る

あとは、会社向けのローン、つまり融資。

銀行が利益を得られない時はどんな時か。

貸してる相手が、返せなくなった場合。

いわゆる、債務不履行。

個人であれば自己破産
会社であれば倒産

証券営業は、こんな人なら誰でもいい…

「いまお金がある人」

もちろん、犯罪者や暴力団以外…

銀行営業は、これを満たす人じゃないと駄目！

「将来、確実にお金を返せる人」

その見極めと審査能力が銀行営業員に求められるスキル！

これを厳しく審査！

個人：勤務先、年収を審査
法人：事業内容、経営状況、財務諸表を審査

もう1つ実は知られていないことが。

銀行が多額のお金を貸している相手。

それは国。

そう国債を買いまくっている。

銀行は、この全てに種をまいて、育てて収穫している。

個人
会社
国

その種が、私たちの銀行預金。

証券と違って銀行は…

預かっているお金を使って儲けられる

証券会社も銀行のような農耕民族になろうとしている

証券業界に訪れた大きな変化が2つ。

①手数料の自由化とネット証券の台頭
②金融庁からの短期乗り換え営業禁止の勧告

変化①：手数料の自由化とインターネット証券の台頭

これによって、個人の小口顧客はネットで取引するように。

証券会社の助言なんて要らないので…

一番手数料が低い会社を選ぶ

なので、小魚は全部ネット証券にもっていかれてる。

そこで、大手証券が血眼になって狙ってるのがマンモス。

超富裕層…

資産10億円超が目安

【関連記事】大手ネット証券を比較解説した記事です。ネット証券で証券投資を始めてみたい方、勉強してみたいはどうぞ！（ただし、余裕資金の範囲内で…）

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変化②：金融庁からの短期乗り換え営業禁止の勧告

証券会社は、これまで、売買手数料だけに頼っていた。

お客さまに対して…

とにかく売買を繰り返してもらうこと

を優先していた。

特に「投資信託」という商品で。

株と債券が混ざっている少し分かりにくい商品。

特によくなかったのが…

高齢者狙い

そして、乗り換えの提案…

「この商品を売って、この商品を買った方が得ですよ」

これで、手数料をダブルで手に入れる

売却手数料
買付手数料

まさに狩猟民族の一石二鳥！

うまみを知ったセールスが短期間で繰り返した。

損する人が増えて、消費者庁にもクレームが…

そこで、金融庁が証券会社にルールを定めた。

短期間で乗り換えを勧めることは原則禁止
お客さまが望む場合でも、必ず資料で説明して了承が必要

証券会社は、ビジネスモデルの変換を迫れることに。。

いよいよ…売買手数料ビジネスから脱却を図る！

証券会社も売買手数料ビジネスに限界を迎えた。

普通に考えれば当たり前だけど。。

証券の売買だけで利益を出し続けるには…

株価が上がり続ける必要がある

永続的にそんなことが続くことはあり得ない。

そして、下がり続けている時に…

証券会社にできることは何もない

そもそも、お客さまは証券会社に…

手数料を払えば払うだけ損をする

手数料の対価として…

有益な助言が得られない限り

有益な助言とは…

金融のプロだからこそ持つ知識

「安定的に資産を増やす手法・商品」
「税制・節税」
「相続」など

なので、プロだからこそできる助言によって…

長期保有で確実に利益を上げてもらう

戦略に変えている。

お客さまに長期保有されると…

売買による利益は得られなくなる

なので、利益を売買ではなく…

「預り資産の総額」

に応じて得ようしている。

「手数料」ではなく…

「助言料」という形で

もちろん、いままでのように数パーセント、ではない。

0.1%とか。これを年間でもらう。

でも、総資産100億円なら、1,000万円確実にもうかる。

お客さまの資産を共に育てる民族…

農耕民族になろうとしている

大手各社が、始めたところ。

定着までは数年を要する。

証券会社と銀行の給料・ボーナスの違い

安定感は銀行が圧倒的優位

まず、当たり前だけど、これが事実。

単純な平均年収は、銀行が上！
安定感は、もちろん銀行！圧倒的！

銀行は、証券会社よりは…

市況・景気に、大きく左右されない

市況とは…

株価
債券の利回り
日銀の政策金利　など

もちろん、銀行の経営への影響は大きい。

利益の大部分を国債の運用で得てるから。

国債の利回りが下がれば利益は下がる。

マイナス金利が導入されてからは…

日銀にお金預けると、お金が減る

でもそれでも、、大手銀行社員の…

給料、ボーナスは超安定してる

社員に高額な給料とボーナスをきっちり払っても…

利益が数千億円！

証券会社は東証の売買代金に左右されまくる

証券会社は違う。

まだ市況に左右されまくってる。。

特に、株式市場

株価よりも…

東京証券取引所の売買代金に

まだ売買代金の一定割合が手数料として利益になってるから。

わたしも…

ボーナスが出ないこともあった

上にいくほど年収に占めるボーナス比率が上がる。

ボーナスが全く出ないと…

年収400万とか普通に下がる

逆に、景気がいい時の爆発力は証券会社。

最高潮が、数年前のアベノミクス、黒田バズーカの時。

年間ボーナスが…

月給の12カ月分

要するに、年収が…

ボーナスゼロの時の倍になる

でも、10年スパンでみると、総収入なら…

絶対に銀行優位

営業でトップ成績を残す人だと証券優位。

収入の伸びも出世も、銀行より早い。

証券会社は、早ければ…

30歳で課長、1,500万円

35歳で、部長、支店長、2,000万円も。

銀行でこれはない。。

逆にそんなモーレツな苦労をする必要もないのが銀行。

証券会社と銀行で出世する人の違い

証券会社は、トップセールスが出世
銀行は、幹部候補生で争いに勝った人が出世

まず、証券会社は…

入社時点では、一応、平等にチャンスあり

中堅どころの私立大学から、副社長になる人も。

でも、メガバンク系列の証券会社では…

社長には絶対になれない

社長は、銀行から送り込まれてくるから。

でも大丈夫、、そんなの目指す人いないから。

副社長になるなんて…

政治家になるよりはるかに難しい

基本的には、入社3年目までに…

同期で、上位1割に入らないと終わり

上位層から、課長になり、支店長・部長になっていく。

証券会社は、入社段階で、営業職以外だと、最速出世は難しい。

本社の仕事は、数字で、差をつけられないから。

で、証券会社も銀行も、出世の登竜門は同じ。

役員クラスまでいく人は必ず通る道。

支店長
支社長
営業部長

最速出世は…

証券会社：30代中盤
銀行：40代前半

証券会社は、とにかく営業成績を残せば、必ずなれる。

ハラスメントとか問題おこさない限り…

でも、銀行は違う。

入社時から、幹部候補が絞られている

まず…

東大
京大
一橋

あとは早稲田、慶応くらいまで。

逆に、そこに含まれていないと…

「支店長」「支社長」にはなれない

証券会社と違って、若いうちに、大きく数字で差を付けられないから。

証券会社も銀行も「支店長」から先の争いは同じ。

自分の支店が、他の支店の成績を上回ること

証券会社であれば収益。

銀行であれば、新規融資の数、金額。

きちんと返済された金額、利益の安定性。

その後、役員クラスになる人は必ず本社に異動。

営業本部長とか、コンプライアンス部長とか。

そのあたりからは、上の期待に応えていくしかない。。

証券会社と銀行の天下り文化は同じ

キャリア終盤では、証券会社も銀行も…

天下りが待っている

早い人は、40代後半、普通は50代から。

関連子会社で、部長や役員、監査役、場合によっては社長になる。

証券会社は銀行の子会社なので、社長はじめ、部長クラスは、元銀行員が多い。

証券会社にも銀行にも、このような子会社、孫会社が大量にある。

事務代行会社
システム開発会社
ネット証券、ネット銀行

取引先に行く人も多い。

もちろん、年収は下がる。

でも、大した仕事もせず偉そうにしてるだけで…

年収1,000万円以上！

で、定年の60歳までいくつか渡り歩いて、キャリアを終える。。

はい。以上となります。

金融業界に興味がある人に、少しでも参考になったら嬉しいです。

特に、証券会社に、興味を持てた方！

是非、就職活動をしてみて下さい。

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興味のある方は、是非ともお読み下さい！

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【証券会社】就職対策の完全ガイド～元社員が4STEPで徹底解説～

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証券会社の基本的な業務を理解
証券会社が社会に果たす役割を理解
大手証券会社の各社の特徴、本社の仕事を理解
証券会社の営業の仕事と変化を理解

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証券会社と銀行の違いと協働を理解【本記事で解説済】
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証券会社に就職するメリット！①収入と待遇がいい、②法律に守られた独占業界、③価値が高い専門スキルが身につく、④若くして大きなお金を動かせる、⑤貴重な人脈を増せる｜デメリット！①出世は超難しい、②証券投資に制約あり、③営業からスタート、など

【就職へのSTEP③】金融商品の基礎知識をつける

株式の基礎知識をつける
債券の基礎知識をつける
投資信託の基礎知識をつける
「証券外務員一種」の攻略法を理解

株式とは…仕組みをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

株式とはなにか、仕組みを1から勉強したい人へ！元証券会社社員がわかりやすく解説します！株式会社をめぐる4人の登場人物の関係｜株主が得る「権利」と負う「責任」｜株式が売買される仕組み～3人の登場人物～｜株式の時価総額が会社の価値を決める

債券とは…株式との違いをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

債券とはなにかを1から勉強したい人へ！株式との違いをわかりやすく解説！「債券」とは…「借金の契約書」｜債券の利子の決まり方｜株式との違いは…①取引の仕組み②取引しやすさ③価格の決まり方④経営への口出し⑤利子の決まり方⑥発行会社の倒産リスク…

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投資信託とは…ゼロからわかりやすく解説します！投資信託の仕組みを「図」で解説！分散投資の特徴と目的を「具体例」で解説！株式・債券との違いを「比較表」で解説！「分散投資」の目的①：お金を失うリスクを回避、目的②：リスクとリターンを自分で設定

証券外務員一種と二種の違いとは【効率的な勉強方法は同じ】

証券外務員資格を取得したい方へ！一種と二種の違いから、試験対策、勉強法まで徹底解説します！試験対策の優先順位と攻略法が理解できる｜「高配点分野」と「5択計算問題を攻略｜あなたの好みに合う学習方法が見つかる｜最短20時間で、確実に合格できる！

証券外務員一種は過去問だけで楽勝！20時間で100％合格できる勉強法

証券外務員一種が過去問だけで攻略できる理由は、同じ問題しか出ないから！短期間で攻略できる理由は、出題分野に偏りがあるから！攻略法①高配点分野の計算問題（10時間）、②5択問題の文章問題（5時間）、③過去問で模試（5時間）

【就職へのSTEP④】証券会社への就職活動開始！

証券会社の種類と職種ごとの就職難易度
勝てる魅力的な自己アピールを作る
選ばれる効果的な志望動機を作る

証券会社への就職は難しい？難易度ランキング【業態・職種別】

証券会社への就職は難しい？①難易度は、証券会社の業態によって全然違う、②職種によっても全然違う、③入社よりも出世が超難しい！｜証券会社への就活を有利に進める方法！①採用の裏側を理解する、②内定を勝ち取る志望動機を作る

自己PRが就活の命運を分ける！落ちない長所の書き方を元面接官が明かす

苦戦している就活生へ！たった2つの自己PRで就活が圧倒的有利に！効果的な長所の書き方を伝授！必須な長所①ストレスに強い｜必須な長所②リーダーシップがある｜明かしたら100%落とされるNG2つ…①業界・業種が絞れてない②同業他社に落とされてる

証券会社の志望動機の準備と作成4STEP【大手5社別・職種別の例文あり】

証券会社への就職を目指す就活生へ！内定が取れる志望動機の作り方を準備・実践4STEPで解説！準備①業界を知る②証券会社を知る③求められる人材を知る④自分を知る｜実践①なぜ金融？②なぜ証券？③なぜ大手証券？④なぜその1社？貢献できることは？

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– END –

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債券とは…株式との違いをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

takeshi — Sat, 04 Apr 2020 06:38:14 +0000

こんな人にこんなことを！

債券とはなにかを1から勉強したい人へ！
株式との違いをわかりやすく解説します！

新社会人

投資に興味があるので債券とはなにか勉強したい。

でも金融の知識は全くないので、わかりやすく教えて。

では、証券会社で勤務経験があるわたしが。

債券とはなにかをわかりやすく解説します！

こんな記事構成になっています。

前半：そもそも債券とはなにか
後半：株式との違いについて

ちなみに、儲け方とか投資手法に関するはなしではありません。

純粋に勉強したい人向けに、仕組みの話しをします。

これを読めば、債券、会社、経済への理解が深まる！

債券投資を始めたい人も、必読！！

【関連記事】株式と投資信託を先に勉強したい方は、こちらの記事からどうぞ！

株式とは…仕組みをわかりやすく解説！【講師：元証券会社社員】

投資信託とは…分散投資をわかりやすく図解！【株式・債券との比較表も】

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Contents

債券とはなにか…わかりやすく解説すると
債券と株式の違いとは…8つの違いを解説

債券とはなにか…わかりやすく解説すると

「債券」とは…一言でいうと「借金の契約書」

債券とは…

お金を「借りたい人」と「貸したい人」を結ぶ契約書

もっと簡単にいうと…

「借金」の「契約書」

新社会人

借金ってよくないことじゃ…あとお金を貸すのも

返ってくるか分からない。。

では、普通にお金を貸し借りするのとは何が違うか。

その「契約書」には…

国や法律が認める「金融制度」のお墨付きがある

信用力があるとも言える。

お金を「借りた人」「貸した人」の間で、こんなことが約束される。

＜お金を借りた人＞

基本的に必ず返す
利子を払う

＜お金を貸した人＞

基本的に必ず返してもらう
利子を受け取る

債券という「証明書」にこれらが書かれてる。

債券という「契約書」に書かれてること

いくら貸したか
いつ、いくら利子を払うか
いつ、いくら返すか

普通の借金だと…

約束が破られると裁判で争うことに

でも「債券」は…

誕生した瞬間に法律で固く守られてる

貸した人が、本当に返せなくなる場合を除いて。

ただし、近年、国内でそのような事例はない。

で、証明書といっても紙があるわけじゃない。

電子化されてる。株式と同じ。

借りる立場から見た場合～いま必要なお金を手に入れる手段～

「発行体」は「債券」を使ってお金を借りる人。

なので、人という表現はいまいちかな。。

「債券」は、国や企業しか発行できない。

個人は発行できない

信用力がないから。

「債券」という金融制度を使って広くお金を借りることはできない。

個人は、銀行や消費者金融から借りるしかない

いまだとクラウドファンディングも。。

国や企業が「債券」という手段でお金を借りるのはなぜか。

「いまお金を使いたい」から

こんな理由で。

いまお金がなくて困っている
いまお金があれば増やせる

それぞれ代表例を挙げると。

1つ目は、日本国政府が発行する国債。

年金や社会保障の財政不足で、お金を借りている。

「いま」をなんとかしのいでいる状態

2つ目が、ソフトバンクの孫さんが発行する社債。

数千億調達して、買収や新事業へ投資している。

「いま」あれば、増やす自信がある

貸す立場から見た場合～いま使う必要がないお金を増やす手段～

次は、「債券」を買う人の目線。

つまり「投資家」

これも人と言ってるけど、企業が買う場合も。

というか、銀行や保険会社は、ほとんど債券で運用。

なぜ、お金を貸すのか。

人対人であれば人間関係もあるけど、国や会社にお金を貸す理由は。

新社会人

相手に万が一の事態が起こった場合、返ってこないんだよね。。

そう。なので、返せる相手か見極めてお金を貸す。

さらに…

「いま使う必要がないお金」を貸す

こんな条件を満たす場合に…

貯金しておくより利子の分だけ得したい
株式投資のように損するリスクは一切とりたくない

債券の利子の決まり方【基準は預金金利】

利子は、お金を借りる人、国や企業が決める。

利子は、〇〇円ではなくて、〇〇％で表す。

これが「利率」。

銀行預金と同じ。

貸した金額に対して、年間で、何パーセント利子が受け取れるか。

新社会人

じゃあ、借りる側方は、なるべく低くした方がいいね。。

支払う利子が少なくなるもんね・・・

でも、それだと…

貸してくれる人がいない

そこで、基準になるのが、銀行預金の金利。

「銀行預金より得」じゃなきゃ誰も貸してくれない。

いま、銀行の定期預金は、0.00X%！！

これよりは、高くないといけないから。

個人向け国債の利率は、0.05％

で、国が破綻するより、企業が破綻する可能性の方が高いから…

社債は、それより、高くないといけない

だから、ソフトバンク社債の利率は、1%以上です。

こちら、ご参考まで。。

個人向け国債の利率（財務省HP）
ソフトバンク社債の利率（ソフトバンクグループHP）

債券と株式の違いとは…8つの違いを解説

この章では、債券の特徴を株式と比較して説明。

なんですが・・一覧表でドンと結論をまとめると。

	債券	株式
①取引の仕組み	証券会社と直接	取引所
②取引しやすさ	低い	高い
③価格を決める人	証券会社か発行体	取引所
④経営に口出す権利	ない	ある
⑤利子・配当金の額	決まってる	利益次第
⑥利子を決める人	発行体	発行体と株主の合意
⑦投資額損失リスク	あり	あり
⑧倒産した時	少しは戻るかも	絶望的